【精选】第一章 公司信贷概述-贷款利率和贷款费率.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：贷款利率和贷款费率 ● 定义： (1)贷款利率。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 (2)贷款费率。费率是指在利率以外的银行提供信贷服务的价格。费率一般 是以信贷产品金额为基数按照一定比率计算。主要包括：担保费、承诺费、银团 安排费和开证费等。       ● 详细描述： (1)贷款利率。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 (2)贷款费率。费率是指在利率以外的银行提供信贷服务的价格。费率 一般是以信贷产品金额为基数按照一定比率计算。主要包括：担保费、承诺 费、银团安排费和开证费等。 1）法定利率 行业公定利率 法定利率：是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家 实现宏观调控的一种政策工具，适用于该国所有金融活动。 行业公定利率：是指由非政府部门的民间金融组织(比如银行业协会等 )所确定的利率。它的特点是仅仅对会员银行有约束力。 2）固定利率 浮动利率 固定利率：指在贷款合同签订时就设定好固定不变的贷款利率水平。在 经济衰退阶段，市场利率一般都会走低，采用固定利率贷款对银行较为有利 。 浮动利率：是指在借贷期限内，贷款利率随着物价、市场利率或其他因 素的变化而相应调整的利率。在经济繁荣阶段，市场利率一般都会走高，采 用浮动利率贷款对银行较为有利。在具体贷款中，浮动利率就是采用基准利 率加点或确定浮动比率的方式。 3）本币利率 外币利率 本币利率：是指以本国货币(即人民币)进行贷款时所确定的利率 外币利率：是指以外国货币(即外汇)进行贷款时所确定的利率。 4）基准利率 市场利率 基准利率：是指被用作贷款(或其他金融产品)定价基础的标准利率。在 我国，中国人民银行公布的贷款基准利率为法定(贷款)利率。 市场利率：是指根据市场资金供求关系的变化而自由变动的利率。 5）中长期利率 短期利率 中长期利率：是指1年以上的贷款利率，分为1—3年(含3年)、3—5年 (含5年)和5年以上三个档次。实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起 应该分笔拨付的资金)根据贷款合同确定的期限，按照贷款合同生效日的相 应档次法定利率计息，满一年后再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一 年度的利率。 短期利率：是指1年以下的贷款利率，分为6个月以下(含6个月)和6个月 到1年(含1年)两个档次。在贷款合同期内，若利率调整不分段计息。 5）日利率 月利率 年利率 日利率：也称为日息率，它是以日为计息周期，一般按本金的万分之几 表示。毫(即万分之几)，每10毫为1厘。 月利率：也称为月息率，它是以月为计息周期，一般按本金的千分之几 表示。厘(即千分之几) ，每10厘为1分。 年利率：也称为年息率，它是以年为计息周期，一般按本金的百分之几 表示。分(即百分之几)。 6）单利 复利 单利：指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息 复利：指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。 7) 贷款展期：期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期 之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新期限档次时，按展期日 的原档次利率计息。 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款 展期，是否展期由银行决定。 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限； 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半； 长期贷款展期期限累计不得超过3年 8) 逾期贷款(或挤占挪用贷款)： 从贷款逾期(或挤占挪用)之日起，按照罚息的利率计收罚息，直到清偿 本息为止。遇到罚息的利率调整，则分段计息。 例题： 1.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次 的法定贷款利率计算 A.签订日 B.成立日