【精选】第一章 银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户 类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个 人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受 客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产 管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划特定目标客户群体；私人银行高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、 税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。 A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产 品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银 行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐 进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人 投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服 务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客 户本金安全的理财计划是（）。 A.保证收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保本理财计划 正确答案：C 解析： 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户 本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划 5.下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是()。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 正确答案：D 解析：私人银行业务是个人理财业务 6.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 正确答案：D 解析： 与理财计划相比，私人银行业务更加强调个性化 7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商 业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 正确答案：A,C 解析： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业 银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化 服务活动。 8.综合理财服务可分为（）。 A.理财顾问 B.私人银行 C.理财计划 D.资产管理 E.个人理财 正确答案：B,C 解析： 综合理财服务可分为私人银行、理财计划 9.关于个人理财以下说法正