【精选】第八章 个人理财业务管理-理财产品计划的政策监管.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：理财产品计划的政策监管 ● 定义： 《商业银行个人理财暂行办法》中对理财产品计划的政策监管作出规定 ● 详细描述： 1商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产 品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理 ，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。 2.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理 财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 3.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益 ，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于 同期储蓄存款利率的。 4.商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合 理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算 或收益率为零或负值的理财计划。 5.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关 资产的账单。账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账 单提供应不少于2次，并且至少每月提供一次。 例题： 1.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依 据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚（）。 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变 相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.未按规定进行风险提示和信息披露的 E.未按规定进行客户评估的 正确答案：A,B,C,D,E 解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机 构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚:(一)违反规 定销售未经批准的理财计划或产品的;(二)将一般储蓄存款产品作为理财计 划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的，(三)提供虚假的成 本收益分析报告或风险收益预测数据的，(四)未按规定进行风险揭示和信息 披露的;(五)未按规定进行客户评估的。 2.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公 告。自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会 正确答案：B 解析： 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率 ，并予以公告。自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 3.假定目前银行两年期定期存款利率为3.33%，则两年期保证收益理财计划 可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。 A.3% B.4% C.5% D.6% 正确答案：A 解析：保证收益理财计划利率不能高于定期存款利率 4.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（）。 A.商业银行不得从事证券信托业务 B.商业银行不得使用电子商务银行销售风险较高的理财产品 C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D.商业银行应明确个人理财业务员人员与一般产品销售人员的工作界限，禁 止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客 户移交理财业务人员 正确答案：A,B,D,E 解析：商业银行在开展有关理财业务时可以未经许不可使用信托权利 5.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行 （）。 A.不应销售 B.应限量销售 C.应扩大销售以分散风险 D.应按原计划销售并更小心地经营管理 正确答案：A 解析： 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行不 应销售 6.下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（） A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生 交易部分相分离 B.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来 承担 D.商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 E.商业银