【经济课件】第一章：中央银行的产生与发展.pptVIP

中央银行与金融监管 对外经济贸易大学金融学院 授课教师：范言慧 Email：fyhbnu@126.com 课程介绍 学分课时：2学分，36课时 考核方式：平时测验（或作业成绩、讨论成绩）， 上交要求的作业、课程讨论论文或小测验； 期末考试，闭卷，笔试。 其中平时成绩占30%，考勤成绩占10%，期末考试占60%。 出勤要求：学生缺勤不得多于总课时的四分之一。教师可以根据考勤情况决定学生是否可以参加考试、是否扣分。 本课教材：何丽芬主编的《中央银行学》（对外经济贸易大学出版社，2006.10月待出版） 主要内容 一、中央银行的有关基本知识 二、中央银行的货币政策 三、?金融监管与金融稳定 其中，第一部分内容是这门课的基础，第二部分和第三部分内容是这门课的重点。 中央银行的有关基本知识 1、中央银行制度的形成与发展； 2、中央银行制度的类型与组织结构 （中央银行的独立性问题）； 3、中央银行的性质和职能； 4、中央银行的主要业务。 中央银行的货币政策 1、中央银行的宏观金融调控； 2、 中央银行货币政策最终目标的确定； 3、 中央银行货币政策中间（中介）目标的选择； 4、 中央银行的货币政策操作； 5、 中央银行货币政策的传导机制； 6、 货币政策的有效性研究。 金融监管 1、金融监管的目标； 2、金融监管的手段； 3、金融监管的方法； 4、金融监管的模式； 5、金融监管的主要内容。 金融稳定 金融稳定及其度量 维护金融稳定的理论基础 中央银行维护金融稳定的措施 授课设想 授课思路： ——纵向：从历史的追溯中理解中央银行 ——横向：从机构的剖析中理解中央银行 哪一种方法更好？ ——提倡：纵横结合，增加历史的内容 授课设想 本课希望能够： ——更多地加入“纵”的方面，将中央银行的学习与对金融史的学习结合起来。 ——在授课过程中注意结合对历史事例与理论思想的争论的介绍 第一章：中央银行的产生与发展 ——早期的银行 ——自由银行制度和中央银行制度 ——为什么建立中央银行 ——中央银行诞生的模式（举例） ——中央银行制度发展的阶段 ——我国的中央银行制度演变 早期的银行 威尼斯银行 1171年，为给战争融资，威尼斯共和国强迫国内富人贷款给政府，政府为此为每个贷款的公民设立了贷款记录和帐户，登记政府所欠金额。 人们很快发现这些政府债务能够作为支付中介为私人交易所接受，而且不需要货币的实际交割，只需通过帐户上的划转便可。逐渐，威尼斯人开始向威尼斯银行存款，以便获取这种转帐的便利。 两个世纪之后，1374年，一些学者建议将政府的银行和债务管理组织成为一个公共银行。但直到1587年政府将其改组成为公共银行。 早期的银行 ——圣乔治银行（House of St George） 十四世纪，热那亚与威尼斯之间发生战争，热那亚发行本票为战争筹资，热那亚政府承诺，在战争结束之时，热那亚政府向债权人保证以关税偿还所欠债务。 1407年，政府的债权人自发组成了一个公共银行，该银行最终发展成为一个存款银行，发挥着帐户划转的功能。 早期的银行 ——阿姆斯特丹银行 1609年，阿姆斯特丹银行在该城市的担保下成立， 它吸收商人的金属货币，将其称重，而后估算其有效的金属价值，收取适当佣金，记帐并存储，在所有者的要求下，它可以将其一部分执行划帐，后来在逐渐发展中它也对持有的存款进行放贷。 但在18世纪对荷兰东印度公司的贷款使其遭受巨大损失，尤其是在1780年爆发的英荷战争中损失巨大，1819年，该银行倒闭。 早期银行的产生 货币兑换商 早期银行的产生 银行券的出现 英格兰早期银行的产生： 中间商： 英格兰早期银行的产生： 公证人、掮客或代理商 亚当?斯密在《国民财富的性质和原因 的研究》(郭大力，王亚南译版，上卷 275页)列举出两种银行发行银行券的方法： ——贴现汇票：即垫付货币，收买未满期的汇票。银行贴现汇票，是以本银行发行的钞券支付，而非以金银支付。 ——现金结算法：借款人，在得到另外两个保证人担保，并承诺可如期还清所借金额以及利息的情况下，便可借得一定款项，在顾客借货币时，银行大都以本银行的钞票给付。在苏格兰，这种贷款的偿付十分灵活。 最早的银行券常常需要在一定日期后支付本利，但银行的发展逐渐使得银行券可以即兑即付，因为顾客更看重它的流动性。 相对汇票而言，银行券的优势在于它将货币的支付媒介功能和对外贷款的功能结合起来。 由于人们需要银行券不仅是由于需要融资，还看重它的支付媒介功能，因此在很多情况下人们不考虑他向银行的存款是否有利息，也不过多地追究银行对它的用途。 自由银行制度vs中央银行制度 自由银行制度（Free Banking System） 自由银行制度指的是