【精选】第四章 银行管理-金融创新的基本原则.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第四章 银行管理 知识点：金融创新的基本原则 ● 定义： 商业银行开展创新，需遵循一定的原则。 ● 详细描述： A. 合法合规原则 B. 公平竞争原则 C. 知识产权保护原则 D. 成本可算原则 E. 风险可控原则 F. 信息充分披露原则 G. 维护客户利益原则 H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户 、认识你的交易对手） 例题： 1.下列行为符合金融创新基本原则的是（）。 A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场 B.通过金融创新逃避金融监管 C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全 D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则 正确答案：C 解析：金融创新原则包括： A合法合规原则 B公平竞争原则 C知识产权保护原则 D成本可算原则 E风险可控原则 F信息充分披露原则 G维护客户利益原则 H四个“认识”原则 2.商业银行开展金融创新应遵循如下基本原则()。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.成本可算原则 E.风险可控原则 正确答案：A,B,C,D,E 解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护 原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原 则和四个“认识”原则。 3.银行金融创新的基本原则不包括()。 A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.无风险原则 正确答案：D 解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护 原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原 则和四个“认识”原则。 4.银行金融创新四个认识基本原则包括()。 A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手 D.认识你的收益 E.认识你的风险 正确答案：A,B,C,E 解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你 的客户”、“认识你的交易对手”。 5.金融创新的基本原则包括（）。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.成本可算原则 E.风险可控原则 正确答案：A,B,C,D,E 解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护 原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原 则和四个“认识”原则。 6.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银 行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露 ，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。 A.合法合规原则 B.知识产权保护原则 C.成本可算原则 D.信息充分披露原则 正确答案：D 解析：知识产权保护原则是指银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知 识产权，不得侵犯他人的知识权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保 护战略，保护自主创新的金融产品和服务。 7.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。 A.认识你的业务 B.认识你的客户 C.认识你的潜力 D.认识你的风险 正确答案：C 解析：四个“认识”原则：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、 认识你的交易对手。 8.以下哪项不属于四个“认识”原则（）。 A.认识你的业务 B.认识你的水平 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手 正确答案：B 解析： 四个“认识”包括“认识你的业务”（KnowYourBusiness）、“认识你的风 险”（KnowYourRisk）、“认识你的客户”（KnowYourCustomer）、“认识 你的交易对手”（KnowYourCounterparty）。 9.下列符合金融创新原则的是（）。 A.银行在创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销，恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心 正确答案：A