银行“以单换证”业务操作规程.docVIP

ⅩⅩ银行“以单换证”业务操作规程 第一章 总则 第一条 为丰富我行贸易融资业务品种，提供出口贸易融资和进口贸易融资、国内贸易融资的业务组合，满足客户的个性化金融服务需求，依据《ⅩⅩ银行国际结算管理规定》、《ⅩⅩ银行国际贸易融资业务操作规程》和《ⅩⅩ银行国内信用证管理办法》制定本规程。 第二条 “以单换证”是指客户通过提交出口信用证及修改原件、信用证项下全套单据，以收汇资金作为付款保证，申请在我行开立进口信用证或国内信用证的业务。 第三条 经办行根据客户资信、期限匹配情况和综合收益，可以选择 方式一、客户提交出口信用证项下全套单据并申请出口押汇，以押汇款项作为开证保证金，另走流程申请对外开出信用证；或 方式二、客户提交出口信用证项下全套单据，申请开立信用证。无不符点的出口单据金额足值覆盖开证金额的以单换证业务视同低风险业务审批，免于保证金要求。有不符点的出口单据换开信用证视客户资信情况可补充担保或保证金要求。 选择方式二时，预计出口收汇期应与开证付款期匹配，即出口信用证收款在前，进口或国内信用证付款在后，出口信用证收款后，转为开证保证金，用于进口或国内信用证对外付款。 若出口收汇期与开证付款期不匹配，即在出口信用证收汇前需对外支付信用证款项，原则上需选择方式一为客户办理“以单换证”，或采取有效措施，确保进口或国内信用证到期付款时，客户能以自有资金付款。 第四条 “以单换证”业务的审批部门及审批权限参照 “出口押汇”审批权限执行,纳入额度管理为客户办理业务前，必须已获得我行相应的授信额度且额度可用于业务。 国际业务处理出口收汇时，提示汇。经办按照提示 一、归还出口押汇；或 二、补足进口开证保证金，超出押汇还款或开证保证金部分，由网点办理转入客户账。 第三章 贷后管理 第十二条 经办行应密切做好收汇的跟踪、催收工作。单据如遭拒付，国际结算人员应依据国际惯例积极对外交涉，维护我行的权益,同时通知市场人员，市场人员应及时与联系，要求其与国外进口商协商，以尽早解决贸易争端，防范我行融资风险。出口款项收妥后，按有关规定办理归还押汇手续，恢复或注销客户授信额度。余款办理结汇、入账或转汇处理。若收款不足以归还押汇本息，经办行可从账户中补扣，不足补扣的,按有关程序进行追偿。 如实际收汇期限超过押汇天数,应向开证行或出口商追索迟收利息(或主动从出口商账户内扣收)。密切关注的经营情况，如出口单据遭拒付，应采取有效措施向催收，要求以自有资金款。如经过对外交涉和对内催收未果，我行应立即对采取积极、有效的保全措施，降低融资风险。