银行中小企业贷后管理标准操作实施意见.pdfVIP

中国银行江西省分行新模式中小企业 贷后管理标准操作实施意见 StandardOperateProcess StandardOperateProcess （SSttaannddaarrddOOppeerraatteePPrroocceessss） 2014 1 27 2014 1 27 11月2277日修订 一、软回收流程SOP 步骤 动作 作业单位 动作内容 进行方式 S1 报告客户违约信息 各业务操作单 各业务操作单位报告客 各业务单位通过NOTES将“客户违约通知单”报告软回收人员。 位1 户违约信息 复查 软回收人员 软回收人员在客户承诺 1. 软回收人员在客户承诺的最迟履约日上午，通过系统查询或向业务操作部 S2 说明： 的最迟履约日进行复查， 门确认客户是否已经履约。 省分行中小企业 确定客户是否已经履约 2. 如果客户已经履约，软回收成功。 业务模块软回收 软回收人员应在2个工作日内：2 专职人员、各二级 1) 在“软回收记录”中进行记录 分行中小企业中 2) 一份纸质“软回收记录”自行留存备查3 心/南昌地区钻石 3) 一份纸质“软回收记录”送档案管理人员存档 团队客户维护（兼 4) 通过NOTES向客户开发/客户维护人员发送“软回收结果通知单”软回 职软回收人员）、 收流程结束 客户经理（协助软 3. 如果客户未履约， 回收人员）。上述 1) 如果客户只经过一次电话催收，软回收人员应立即进行第二次电话催 岗位均应视同软 收，按S4处理。 回收人员，承担软 2) 如果客户已经经过两次电话催收，则判定软回收失败，按S10处理。 回收职责。 1 各业务操作单位指占用授信的业务操作单位（包括但不限于分支行公司部门、票据中心、国际结算部、资金业务部等）。 2 本SOP所提“2个工作日内”，原则上均指事件发生当日进行处理，对确实无法在当日完成的工作可以在下个工作日内处理完毕。 3 各岗位可视实际情况自行设定“留存备查”规范，本SOP仅做一般处理建议：1）可设立Excel索引文档，记录客户号、报告日期、档案夹等信息，便于日后查找；2）可根据客 户号排序，分档案夹保管纸质文档，同一客户的纸质文档应集中保管。 S3 生成当日待处理违 软回收人员 软回收人员形成当日待 1. 软回收人员应对以下违约客户进行软回收 约客户清单 处理违约客户清单 1) 复查违约客户（第一次电话催收后复查发现未履约的违约客户） 2) 新违约客户（各业务操作单位新报告的违约客户） 3) 软回收人员收集有关信息，形成“当日待处理违约客户清单” 2. 软回收人员应在2个工作日内