银行信贷管理处年度工作计划思路.docVIP

ⅩⅩ年信贷管理工作思路 一、对全行明年工作建议 （一）重大项目申请总行特别授权 结合目前海南的发展现状，对于省政府、地方政府高度关注的重点建设项目，特别是惠及民生、服务三农、金额较大等具有重大社会效益的好项目，可参照北京市分行的做法，申请总行给予特别授权。 （二）国有农用地再次专题请示总行给予政策支持 十八届三中全会已闭幕，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出允许农村集体经营性建设用地出让、租赁、入股，大力推动农村产权的流转交易。在此政策背景下，建议再专题请示总行，允许海南的国有农业用地可做为抵押物。对于土地类贷款，第一还款来源为土地出让收入返还，风险较小，第二还款来源可考虑先以国有农用地使用权做为抵押，对收储形成的土地在扣除当年出让计划后办理追加抵押的方式对地方政府收储土地提供资金支持。 二、信贷处明年工作思路 （一）梳理原有信贷政策制度，着力抓好贯彻落实 1、修订完善规章制度。根据业务流程的升级更新和合规管理的新要求，对各项信贷管理规章制度进行梳理和修订完善，确保覆盖所有风险点，使信贷管理各操作岗位都有明确的制度规定和风险防范措施，促进信贷业务的内部管理规范化、流程化和标准化，建立完善合规信贷管理的基本框架制度,构建以流程管理为基础的信贷管理体系。 2、狠抓信贷政策制度落实。加大指导检查力度，及时全面了解信贷政策制度执行情况，认真研究和及时解决存在的问题，确保各项政策制度落实到位。 （二）以CM2006系统为抓手，进一步强化信贷基础管理 1、继续做好无纸化办贷流程，充分发挥CM2006系统功能。继续加强对系统功能的学习和培训,明确部门职责,强化系统应用的指导，规范系统应用管理，充分发挥系统的风险控制、信息查询、非现场监测等功能，为业务发展和风险防控服务。 2、以提高系统数据质量为重点，强化系统运行管理。组织处理好系统解控申请、数据变更申请，强化系统运行管理。要加大对系统数据质量的检查考核力度，切实提高数据质量。明年继续对CM2006系统、征信接口操作情况进行定期考核通报。 （三）加强信贷监测检查工作，努力提升风险管控和信息服务水平 1、扎实做好风险排查工作。加强部门配合，扎实做好年度贷款风险排查和客户分类排队工作。要利用风险排查成果优化信贷资源配置，加强客户和信贷结构调整。要结合年度风险排查成果，对排查发现有问题的客户应尽快逐企业、逐项目、逐问题制定整改措施，制定专人负责，真正将整改工作落到实处。对分类排队列为限制和退出的客户，要逐客户制定措施，对退出类客户还要逐一制定退出方案，实现积极稳妥退出。 2、深化信贷监测工作。以CM2006系统信息应用为抓手，完善监测工作,强化重点监测，加强对宏观经济金融政策调整变化及影响贷款安全重大突发事项的监测，加强对贷款比重高、外部影响因素多、市场波动大的行业监测；加强对高风险客户监测，特别是多头融资客户、参与民间借贷客户、“裸商”控制客户和集团性客户的监测；加强对信贷政策制度执行、信贷管理尽职履责和信贷操作合规合法的监测。努力提升信息服务水平，加强监测数据分析利用，采取风险提示、专题报告、业务分析等多种方式，强化信息传导，为领导决策提供依据，为客户部门和基层行管理提供信息服务。 （四）认真做好评级授信、信贷审查和作业监督工作，切实履行好信贷管理基本职责 1、做好客户评级授信工作。一是在总行制度的前提下，根据海南实际，制定完善评级授信相关业务操作细则，结合今年以来积累的无纸化办贷经验，进一步细化操作细则，完善制度建设。二是进一步强化评级授信基础管理，重点加强客户基本信息和财务数据真实完整、评级授信调查审查依据充分、商业性流动资金限额核定合理、系统流程操作规范等方面的管理。三是加强对评级授信工作的检查指导，规范评级授信系统操作。四是加强评级授信动态管理，充分利用评级授信成果，发挥评级授信的作用。 2、进一步提升信贷审查工作水平。按照无纸化办贷要求做好明年信贷审查工作，借鉴广东省分行做法，积极研究和制定各类贷款审查要点，统一和明确审查标准，促使审查工作规范化和标准化。 3、进一步加强报备管理。按照总行中长期贷款项目前后台分离的报审、报备流程切实加强报备管理。建立起贷款报备台账，实行动态跟踪管理，按照总行对报备项目在5个工作日内给予反馈的规定，加强与总行的及时沟通。 4、加强作业监督工作。进一步提高作业监督工作质量和水平，确保贷前条件落实和资金合规支付，严防贷款违规操作风险，切实把好贷款发放关。从严加强作业监督的监管工作，对未落实贷款前条件的信贷项目出账，原则上一律不予核准。 5、加强无纸化办贷后信贷档案规范管理工作。拟牵头计划、客一、二、法规处研究无纸化办贷条件下的信贷档案管理工作。包括：电子档案与纸质档案。其中信贷报批基基础资料归档由基层行完成，而涉及到信贷管理