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关于信贷业务操作流程的简要知识 （一）授信受理的业务流程 客户向银行提出授信申请，提供授信业务申请书、企业基础 资料、信贷业务资料（包括申请人和担保人），业务经办部门做 好相关台账信息的登记。业务受理部门主要依据国家产业政策、 外部监管要求等相关要求对授信客户及担保人进行资格审查、对 有关资料进行完备性审查，业务受理部门根据初审情况决定是否 受理相关客户的授信业务申请。符合准入条件的授信申请可进入 授信调查流程，否则应将相关资料退还客户，并做好解释工作。 （二）贷前调查的业务流程 上报授信业务前，市场部客户经理应根据借款人的借款申 请，对借款人、担保人和抵押物进行实地调查，通过查阅有关 企业资料、凭证及对相关人员的访谈，对借款人的基本情况、 经营情况、财务状况、现金流量、非财务因素、借款用途、拟 采取的担保措施、还贷能力及信贷的综合效益等进行全面的事 前调查与综合分析评价，撰写调查报告。如相关业务为项目融 资、非标准融资或结构性融资类型的，应办理相关评估立项、 产品方案审批等手续后，上报有权审批部门进行审查、审批。 （三）信贷审查的业务流程 风险管理部授信审查岗应根据客户经理出具的调查报告及 送审资料，对相关资料的有效性、完整性进行认真审查，重点 关注借款主体和信贷投向的合法、合规性，信贷项目的可行性， 信贷整体风险状况，信贷风险缓释措施，结合信贷所能产生的 综合效益，提出贷与不贷、信贷种类、信贷金额、信贷期限、 信贷利率、担保方式、支付方式等的审查意见。 （五）发放和支付的业务流程 授信业务审批通过后，客户经理应落实信贷发放条件，签订 合同，并由放款和支付审核岗负责信贷的发放和支付审核，重点 对先决条件落实情况和支付证明材料进行核实。 （六）贷后检查的业务流程 客户经理负责信贷的跟踪检查和定期检查。跟踪检查突出 用途检查，通过收集信贷资金使用证明材料，核实实际用途与 申请用途是否一致。定期检查主要强调在规定的时间内对信贷 业务进行例行检查，及时了解信贷业务风险变化情况，重点考 察借款人经营状况、管理状况、财务状况、资信状况、担保状 况以及与各行结算往来情况等。