小贷公岗位管理、内部流程和节点控制1.pptVIP

小贷公司流程管理的内部控制 岗位管理和职责要求 管理层 信贷员（见习，初级，中级，高级） 信贷主任 贷款审查 信贷内勤 财务 内审 人员约束激励机制和绩效考核 信贷员：放款数量和质量 见习-初级-中级-高级 基本工资和绩效奖金比:1:6 风险贷款余额和月收入挂钩 信贷内勤：客户数量和业务量 见习-一级-二级 基本工资和绩效奖金比：1：3 合规性和月收入挂钩 人员约束激励机制和绩效考核 贷审委 权限：10万-30万-50万 基本工资和绩效奖金比例：1：3 风险贷款余额和月收入挂钩 信贷主任 基本工资和绩效奖金比例:1:1 月度考核等级：丙级，乙级，甲级 部门任务完成情况和月收入挂钩 微小贷款的信贷流程节点控制 市场营销流程的节点控制 申请接待流程的节点控制 实地调查流程节点控制 开场白（1） 所有权属的落实（2） 停止调查 贷款目的的落实（3）（解决贷前准备的主要问题） 停止调查 经营历史与履历（4） 最近3年生产经营发展趋势（5） 权益检验（6） 客户生意模式或上下游供求关系（7） 加权毛利率（8） 损益表项目（9） 逻辑检验（10） 资产负债表项目（11） （共同借款人）（12） 停止调查 保证人意愿和代偿能力（13） 停止调查 授信审查流程的节点控制 合同签订流程的节点控制 放款流程的节点控制 贷后回访流程的节点控制 回款流程的节点控制 谢谢 张觐刚gangjinzhang@163.com * * 贷款营销 宣传手册 信贷员 接待和申请 申请表 信贷员 实地调查分析 贷款分析表及相关 主辅信贷员 授信审查 贷审会决议 贷审委 合同签订 合同、借据及相关 信贷员和内勤 放款 凭证和系统 内勤和财务 贷后监控 回访表和监控表 信贷员和内勤 回款 内勤和财务 凭证和系统 信贷主任 选择目标市场 信贷员 当面、电话营销 是否有意向？ 促成申请 记录信息，下次营销 是 否 宣传册、名片、客户数据库 当班信贷员 受理申请 信贷主任 检查申请 初步筛选是否合格？ 分配实地调查 否决申请，记录信息 是 否 申请表和其他留档资料 内勤 记录申请 电子和书面 文档 主调信贷员 准备资料/初录系统 贷审委 资信审查 是否符合授信条件 签订合同 终止业务 是 否 贷款分析表及其他/IT系统 贷审决议表 信贷员 根据决议条件与客户协商 信贷员 根据决议完善系统录入 信贷员 重新回到授信审查流程 客户是否接受条款？ 内勤 核查贷审决议和系统 内勤 按照决议要求签合同 合同/借据及其他 是 否 内勤 书面文件归档和保管 贷款分析表等电子文档存档 内勤 将资料呈交给财务 财务 核查 出纳 放款至指定账户 财务凭证 财务 书面文件归档和保管 合同、借据、决议 管户信贷员 贷后回访 信贷主任 核查监控信息 是 否 贷后监控表 是否出现风险 内勤 登记回访信息 贷审委 决定后续措施 风险/合规经理 清收/法务措施 内勤 还款日出具当日到期还款表 信贷员 提醒客户还款 否 是 内勤 未还客户 系统还款表 是否回款 出纳/财务 收款和账务处理 财务凭证 内勤 录入系统 贷审委 逾期贷款处理程序 *