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ⅩⅩⅩⅩ担保有限公司担保业务操作规程 （现行版） 第一章 总则 第一条 为保证公司担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，结合本公司实际情况，特制定本担保业务操作规程。 第二条 我公司一切担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第三条 本规程包括：受理、调查、评审、签署合同、办理放款手续、保后监管、解保、代偿和追偿、档案管理共九个程序。 第二章 机构设置 第四条 公司设业务部、法律顾问，业务部设项目经理。 第三章 受理 第五条 受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请并提交所需基本资料后，由业务部对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理的过程。 （一）担保客户应提供的材料 法人营业执照（年检）及法人代码证; 法人代表证明书; 法人代表授权书； 法人代表及委托代理人身份证； 注册资本验资报告； 贷款卡及贷款卡回执单； 资信证明； 公司章程及公司合同； 借款申请书； 申请借款和担保的股东会决议； 当期财务报表及近３年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表，损益表，现金流量表等； 与借款用途有关的资料：购销协议，合作协议等； 项目可行性报告及主管部门批件； 生产经营情况； 主要存货，长期投资，固定资产，银行借款明细表，应收账款账龄分析； 其他有关材料。 （二）反担保第三人应提供的材料，第（一）项中（１）——（８）、（10）、（11）、（15）、（16）项材料。 （三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料 抵押物，质押物清单； 抵押物，质押物权利凭证； 抵押物，质押物评估所需资料； 保险单； 股东会同意抵押，质押的决议； 抵押物，质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的证明； 抵押物，质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 抵押物，质押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 其他有关材料。 （四）注意事项 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 提供的材料复印件要加盖公章； 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； （4）项目经理可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。 （五） 担保客户在向业务部提出委托担保申请意向后，项目经理需将《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《申保客户须知》及担保公司对外宣传资料。《委托担保申请书》内容包括：担保客户名称、拟融资银行、担保类别、申请金额、期限、用途、还贷计划和还贷资金来源等。 （六） 在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及本条第（一）、（二）、（三）项所需基本资料后，项目经理依据客户资料对担保项目做出初步判断筛选。 （七） 对符合受理条件的申保项目，项目经理需要填写《担保项目操作流程表》，开始建立担保项目档案。按以下顺序将《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目资料清单（档案目录）》及担保客户提供的基本资料装订整齐，上报业务部部长。 （八） 业务部部长对项目经理所报第（七）项所涉资料进行审核；并及时与担保客户拟融资银行采用约定的方式进行沟通、确认；对反担保资产是否进行评估提出意见；在《担保项目操作流程表》上签署意见；报杨连会经理签署是否同意受理的意见。对同意受理的项目，由项目经理通知申保客户安排现场调查；对不同意受理的项目，由项目经理填写《致客户函》反馈给担保客户。 （九） 申保项目一经受理，必须按规定 收缴评审费。经董事长或杨连会经理同意，向贷款行出具《担保承诺意向书》。 （十） 担保项目受理程序结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目资料清单（档案目录）》和担保客户基本资料及已出具的《担保承诺意向书》。如申保项目不予受理，还应包括《致客户函》。 第四章 调查 第六条 调查是指项目经理对申保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》的过程。 （一） 由业务部一名项目经理和一名工作人员对担保客户进行现场调查。 （二） 项目经理依据担保客户基本情况和《尽职调查手册》拟定担保项目调查提纲，负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、程序和内容，填写《担保项目受理暨调查通知函》，并在进行现场调查时交给担保客户。 （三） 进行现场调查时，要认真收集和核查相关资料，并做好现场调查记录。视具体调查内容，应向第三方询证和核实。尽可能采集申保项目的图片和影像资料。 （四） 反担保资产需要评估时，项目经理应按《反担保资产评估所需