银行人民币零售业务操作规程.docx

ⅩⅩ银行（中国）有限公司人民币零售业务操作规程　 ⅩⅩ银行（中国）有限公司目 录第一章人民币银行结算账户操作规程1第一节总则1第二节个人银行结算账户的开立1第三节个人银行结算账户的使用、变更与撤销1第二章人民币存款业务操作规程1第一节总则1第二节活期储蓄存款1第三节整存整取定期储蓄存款1第四节零存整取定期储蓄存款1第五节储蓄存款的挂失、冻结1第六节储蓄业务事后监督1第三章日常现金收付1第四章 人民币清算业务操作规程1第一节支票1第二节商业汇票1第三节电汇1第四节委托收款1第五节同城票据交换1第五章 人民币资金业务操作规程1第一节同业拆入操作规程1第二节同业拆出操作规程39第六章 人民币贷款业务操作规程1第一节授信商谈1第二节授信审查1第三节授信审批1第四节授信施行1第五节贷后管理1人民币银行结算账户操作规程 总则为规范ⅩⅩ银行（中国）有限公司人民币银行结算账户（以下简称“银行结算账户”）的实际操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《个人存款账户实名制规定》和《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》等法律法规，制定本操作规程。本操作规程所称存款人，是指在ⅩⅩ银行（中国）有限公司（以下简称“我行”）各分支机构开立银行结算账户的自然人。本操作规程所称银行结算账户，是指我行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。存款人以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。我行负责对存款人开户资料的正式性、完整性和合规性进行审查。代理他人在我行开立银行结算账户的，我行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。不出示本人有效身份证件或者不使用本人有效身份证件上姓名的，我行不得为其开立银行结算账户。我行应明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理，负责对存款人开户申请资料的审查，建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案，按会计档案进行管理。我行通过与存款人签订银行结算账户管理协议，明确存款人开立、使用、变更和撤销银行结算账户的权利和义务。我行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，我行有权拒绝任何单位或个人查询。个人银行结算账户的开立个人银行结算账户定义及申请开立条件个人银行结算账户是指存款人凭个人有效身份证件在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：使用支票、信用卡等信用支付工具的；办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。需提交证明资料 存款人申请开立个人银行结算账户，应向我行出具下列资料：中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。中国人民武装警察，应出具武警身份证件。香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。外国公民，应出具护照。居住在中国境内的中国公民，可出具户口簿或护照。军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、文职干部退休证或军事院校学员证。居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。外国边民在中国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的《边民出入境通行证》。获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。存款人申请开立个人银行结算账户，须提供和签署下列资料：存款人的有效身份证件；填写完整的《个人开户申请书》（一式两联），在申请人签章处加盖存款人私章或签字；在存款凭条的签章处盖章或签字；我行应与存款人签订《个人人民币银行结算账户管理协议》，明确双方的权利与义务；我行要求的其他材料。我行内部的处理程序：存款人到我行开立银行结算账户，需按实名制的规定提供本人有效身份证件，代理他人开户的，需提供被代理人和代理人的有效身份证件。存款人需填写个人开户申请书（一式两联）和存款凭条。个人开户申请书内容主要包括：姓名、工作单位、联系电话、地址、邮编、证件种类、证件编号等。人民币存款业务柜员对存款人开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查无误后，录入ICONS核心系统，系统自动生成并打印出客户号码，建立客户信息。柜员清点并收妥存款人递交的现金后，用系统生成的客户号码为存款人开立银行结算账户，录入系统后经部门经理复核授权。操作无误后打印个人开户申请书、存折、个人存款凭条及业务传票，随后在开户申请书、存折上加盖储蓄专用章，在个人存款凭条上加盖现讫章，交于存款人核对签字。最后将开户申