浅析我国公交意外险业务的发展.docVIP

浅析我国公交意外险业务的发展 [摘 要] 本文在介绍了公交意外险的内涵并分析了我国公交意外险的现状的基础上，通过深入分析制约我国公交意外险发展的原因，提出了发展我国公交意外险的几点对策建议。 [关 键 词] 公交意外险 保险公司 公交公司 [Abstract] This paper describes the meaning of Public Transport Passenger Accident Insurance and analyzes the status of Public Transport Passenger Accident Insurance. Through in-depth analysing the reasons of the development of Public Transport Passenger Accident Insurance, this paper put forward some suggestions about the development of Public Transport Passenger Accident Insurance. [Key words] Public Transport Passenger Accident Insurance Insurance Company Bus Company 引言： 2009年6月5日上午，成都一辆满载乘客的9路公交车在营运途中突然发生燃烧，致27人遇难72人受伤；6月13日上午九点十五分左右，深圳公交车320线路发生一起车辆自燃事故………… 由此，公交意外险成为目前社会各界关心的一个热点问题。 一、公交意外险的内涵 （一）概念 公交意外险是指在公共交通工具（如公交车、地铁、飞机等）上为乘客而提供的一种意外伤害保险险种此险种根据交通工具的不同，保险金额也不同，所以索赔比例也不等。公交意外险的投保范围包括合法乘坐公交客运工具的乘客。 （三）赔付范围 乘客自上公交车开始至下车的整个过程中，无论是乘车中遇到因紧急刹车而不慎摔伤、因车辆行驶中起火而烧伤等意外伤害，还是自己不慎摔倒、磕碰，不管任何原因，都属于公交车持卡乘客人身意外伤害保险赔付范围。 公交车意外伤害保险问世已有年，但在各地都推行得不怎么顺利廖廖无几新华人寿于2005年2月在推出了公交乘客意外伤害保险，该险是在交通工具意外险基础上进一步细化，每份10元，保险期限1年，保障范围包括IC卡应用领域的公交汽车上，如乘客发生意外，可获得1万元的意外伤害保障和1000元的意外医疗保障。该险种问世后少人问津，销售困难，与投入的人力成本不匹配，因而近年该险种基本处于停售状态。 上海所有保险公司中只有中国人寿在2000年推出过一个专门针对公交乘客意外伤害险业务的国寿公交车车上人员人身意外伤害保险，但至今为止，这个险种无人问津。 目前在国内市场各保险公司的赔付主要都是客户投保的团体意外险不同于航空意外险，对于公交方面各家保险公司均没有推出专门的保险产品。很多保险公司不愿涉足，主要原因是成本偏高，实用范围实在太过狭窄，市场空间有限。太平洋人寿保险曾推出公共汽车乘客意外保险，月保费1元参加保险后，如乘客在乘车中遇到各种意外伤害，身故（或残疾）可获最高1万元保障金，意外伤害医疗（包括门诊费、住院费）最高可获5000元保障金；如乘客因在车上见义勇为而受到伤害，将获意外伤害身故（或残疾）保障金最高4万元和最高2万元医疗保障金（包括门诊费、住院费）。是为公交公司转移风险的，由公交公司买单，乘客是受益人与飞机和长途车等交通工具比，收费便宜，如果收2元的公交费，再为乘客保险，其成本太大。因此公交公司不愿买这种保险。” 因此，可以借鉴政府推广农业险的做法，采取政府财政补贴和公交公司加大投入的方式，提高乘客保险保障额度。总之，需要政府相关部门予以关注及支持，公交公司积极配合，才能促进公交意外险的发展。 （二）提高乘客的保险意识，宣传公交意外险的重要性 在成都公交燃烧事故之后，公交意外险已经成为人们关注的焦点。政府、保险公司及各大媒体应该借此机会通过电视、网络、海报、宣传手册等方式大力宣传公交意外险的重要性，使人们增强投保意识。 （三）开辟方便乘客投保的新路径 目前购买公交意外险，除了去保险公司，还可以在购买公交IC卡的同时投保，但对于那些不常乘坐公交车或者不愿意购买IC卡的人来说，投保具有随时性，这样一来，他们可能会因为投保程序麻烦而不愿意投保。为了留住这类客户，保险公司就应该想办法开辟方便人们投保的新路径。 1. 加大保险公司与公交公司的合作，公交车上卖保险 如果人们在上车买票的同时可以购买公交意外险，对于乘客来说，那是再方便不过了。因此，保险公司应该与公交公司通