担保行业相关法律概论(09.11.13公司培训,....ppt

担保行业相关法律概论 一.法律基础知识 二.委托代理相关法律规范 法律基础知识 担保公司目前现行法律介绍 1.相关法律施行时间： 《民法通则》： 自1987年1月1日实施。 《担保法》：自1995年10月1日实施。 《物权法》：自2007年10月1日施行。 最高人民法院规定：法律适用时间范围以法律颁布之后起生效。 如果一起案件，担保合同发生在94年以前，此担保合同不按现行《担保法》执行，不受《担保法》保护。 2.各部法律相关内容和精神： 《民法通则》：据本法第四章第二节，第五章第二节分别针对民间民事权利代理问题和民事权利中债权、债务的实现问题中可以看出：民间借贷自古以来都处于合法地位，受法律严格保护， 仅受4倍利息限制（《担保法》），规范的体现方式为借款合同的签订。 《物权法》： ⑴ 抵押、质押物范围 ① 建筑物和其他土地附着物 ② 建设用地使用权 ③ 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 ④ 生产设备、原材料、半成品、产品 ⑤ 正在建造的建筑物、船舶、航空器 ⑥ 交通运输工具 ⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产 《担保法》抵押物范围规定：行政法规明确允许可以抵押的财产。从抵押物范围的扩大，可以看出《物权法》是对《担保法》的进一步延伸与补充。 ⑵ 抵押、质押相关登记机构 《物权法》规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 ① 不动产房产：拥有100%产权的房产，在房管局做抵押登记。 ② 不动产土地：取得国有出让用地的使用权，在国土局做抵押登记。 ③ 动产汽车：需要到车管所做登记，使用权随债权转移。 ④ 股票（权）质押：上市公司的股票质押在股票交易所登记，未上市公司的股权质押在工商局登记。 ⑤ 应收账款质押：《物权法》规定的应收账款适用范围内，在中国人民银行征信中心登记。 委托代理相关法律规范 1.借款人与贷款人。 法律及书面规范上所指的借款人为资金借入人，贷款人为资金借出人。 2.什么是民间借贷的委托代理？ 民间借贷的委托代理，是指代理人接受贷款人或者借款人的委托，以委托人的名义向贷款人表示借入意思或者向借款人表示出借意思，其法律后果由委托人承受的一种民事法律行为。借款人与贷款人都可以作为委托人，也都可以委托他人执行借入和借出的行为。 例如：甲把2万元钱存放在乙处，委托乙将这笔钱出借给他人，月利息15‰以上，期限一年以内。这里的甲是出借委托人，乙是出借代理人。 丙需借2万元钱，委托乙去借，月利息不高于20 ‰，使用期不少于6个月，那么，丙就是借入委托人，乙就是借入代理人。 乙为借出、借入双方的代理人，帮助甲、丙完成资金借贷的意愿。 3.委托代理民间借贷有哪些条件？ 民间借贷的委托代理是具有法律意义和法律效力的民事行为，由以下4个条件构成。 ⑴委托人与代理人必须有明确的委托代理关系的自愿约定。 自愿约定体现在合同的自愿签订。任何一方都不能强迫对方委托或者接受委托。 ⑵代理人必须以委托人的名义进行借贷代理活动。 如果民间借贷活动的代理人以自己的名义出借或者借入，代理人的借贷行为此时所产生的法律有其自己承担。 ⑶代理人必须向相对人表示代理借入或者借出的意思。 在委托借贷活动中，由于委托人没有亲自参加借贷活动，而由代理人出面与相对人协商，因而代理人必须向相对人表示发生代理借贷关系的意思。 ⑷代理人必须在代理权限内进行代理活动。 代理权限包括法定范围和意定范围。意定范围指的是代理人权限受到委托人的意志和利益制约。 例如：李某将2万元钱存放在郑某处，委托郑某出借1.5万，月利息15 ‰，期限6个月，另0.5万元有其他用处不出借，而郑某事后把2万元全部借出。 此时郑某承担未授权0.5万的全部法律及经济责任。 4.怎样进行书面委托授权？ 根据《民法通则》第65条第2款的规定，采用书面形式的授权委托书，应当载明代理人的姓名、代理事项、权限、期间，并由委托人签名或者盖章。 5.代理借贷的几种连带责任 根据《民法通则》有关代理规定，民间借贷在代理中所产生的连带责任有以下四种情况。 ⑴委托书授权不明的，委托人承担民事责任，代理人负连带责任。 例如：甲给乙的信中写到：“寄上1万元，托你处理，不要丢失。”随后乙将1万元借给丙，但最终丙无力偿还。此信虽属书面委托，但委托授权不明，同时造成委托人损失。代理人乙应承担连带责任。 ⑵代理人和第三人串通所造成委托人损失的，代理人和第三人承担连带责任。 ⑶第三人明知行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任