担保公司业务流程规范.doc

投资担保有限公司 担保业务操作流程与规范 （草案） 第一章 总 则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，提高担保工作效率及决策水平，特制定本规则及相关制度（见附件）。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： 企业或个人申请、合作银行推荐 担保受理 项目初审 项目评审 签订合同 落实反担保措施 担保收费 放款审批 划拨保证金及出具放款通知书 保后管理 代偿和追偿 担保终结? ?担保业务程序细化列示： 企业申请 -- 部门经理分配项目A角、B角 -- 项目经理负责与企业洽谈 -- 企业按要求提交基本资料 -- 填妥《委托担保申请书》 -- 填妥《担保项目基本情况表》 担保受理 -- 签订《项目受理协议书》 -- 收取项目评审调查费 项目初审 -- 项目初审基本内容 -- 实地调查? 资产评估 -- 取得初评报告。 项目评审 -- 提交调研结论 -- 评审会审议 -- 出具《项目评审意见表》、 -- 向银行发出《担保意向通知书》 -- 向被担保人发出《反担保意见确认函》 签订合同? -- 拟订、审核合同文本 -- 见证签约 抵、质押登记 -- 备齐抵(质)押登记资料（相关合同及证件原件等）到相关登记部门办理抵、质押登记手续 担保收费 -- 取得他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） -- 收取保证金及担保费等 放款审批 档案管理 -- 提交《放款申请审批表》 -- 出具《放款通知书》 -- 划拨保证金 -- 办理项目资料移交手续 保后管理 -- 日常检查、重点检查 --《在保项目检查表》 -- 保后检查报告 --《担保到期通知函》 -- 担保项目展期（逾期）报告 代偿和追偿 -- 代偿和追偿方案 -- 提起法律诉讼 担保终结 -- 还贷凭据复印件 -- 《解除担保责任确认书》 -- 注销抵(质)押登记 -- 退还抵、质押及代管原件 第三章 担保申请和受理 ?第四条 企业申请担保需填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》、股东会或董事会决议，申请人对所提供的资料需保证其真实性并加盖公章予以确认。按资料清单备齐并提交以下资料。 （一）借款人（担保申请人）应提供的资料： 已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、银行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件 借款人、股东、保证企业、关联企业的人民银行征信信息查询单； 企业工商登记注册资料查询信息单； 公司最新章程及其修订案、最新验资报告复印件； 公司简介、法人代表简介，法人代表证明书， 各股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件； 产品认证、企业认证、无形资产权利证明及其他证书等复印件； 过去三年及最近一期财务报表复印件； 上年及最近三期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳税申请表； 10、银行对帐单，个人存折复印件（最近6个月及上年度）； 12、近期销售合同、订货单复印件； 13、项目可行性研究报告及主管部门批件及相关证明材料； 14、厂房房产证或租赁协议，缴纳租金凭据； 15、股东个人财产清单（列明价值、是否已抵押等）、权利证明文件复印件； 16、拟用于抵、质押的资产相关权利证明文件复印件。 （二）关联企业、保证企业需提交的资料： 1、已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、银行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件及人民银行征信信息查询单； 2、登记注册资料查询信息单； 3、股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件； 4、去三年及最近一期财务报表复印件； 5、年及最近一期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳税申请表； 6、业固定资产明细清单 7、房产证或租赁协议，缴纳租金收据； 第五条 担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检； 依法经营，经营范围符合国家政策,经营时间超过一年； 能提供客观真实全面的财务资料，基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； 对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10％； 申请担保金额不超过该企业有效净资产的70％；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等） 该企业资产负债率不超过60％，商贸负债率不超过70% 项目经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，接收并审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件加盖“与原件核对相符”印章并签名。