银行基层信用协会会员小额批发直贷产品简介.ppt

银行基层信用协会会员小额批发直贷产品简介 一、合作原则 坚持将国家开发银行的融资优势、技术优势和政府部门的组织优势、网络优势相结合，实现优势互补，强强联合； 坚持商业可持续发展原则，以机制建设降低信贷风险，以收益覆盖成本和风险为前提，构建扶持中小企业发展的长效机制； 坚持先试点、不断总结完善、适时推广的原则，在模式运行稳健、风险可控的前提下，逐步扩大项目的覆盖面和受益面。 二、贷款模式简述 通过信用、制度和机制建设，特别是政府部门、信用协会、担保公司等的建设，以商业可持续为前提，建立支持全省中小企业的长效机制和贷款模式： 以政府部门和合作机构建立的各企业社团组织和信用协会会员为客户群体，以会员缴纳风险准备金、担保（专业担保公司提供担保，或第三方企业担保，或若干企业进行联保）、中小企业贷款风险补偿资金、合作机构公示等为主要风险防范措施，以省开行基层信用协会小额批发直贷产品为载体，辅以包括贷款利率、政府部门表彰、合作机构奖励在内的激励约束机制，合作机构、担保集团等对客户和项目进行选择、信用等级认定、借款评价、审议和推荐，省开行对推荐的客户履行“贷款三查”，在合作机构和担保集团的协助下，省开行联合政府部门、纪检机构对业务开展情况进行检查。 三、贷款模式简介 （一）主要参与方的核心职能 （一）主要参与方的核心职能 1、 合作机构及各级组织。通过整合资源改善当地信用环境，推动解决中小企业和个人贷款难的问题，促进中小企业健康发展。 加强信用协会建设，通过制度规定促进会员诚实守信、勤劳致富，指导信用协会健康运作； 协调各种资源，在生产技术、企业管理、信息、市场组织等方面给予支持； 组建专业担保公司或确定合作的专业担保公司，筹集资金设立中小企业贷款风险补偿资金；协调地方政府给予中小企业政策优惠措施。 按省开行要求，组织完成项目开发、评审、审议后批量向省开行推荐客户和项目，并协助省开行完成合同签订、账户开立、落实贷款条件、贷款发放、资金支付、本息回收和相关贷后管理等工作； 协调解决省开行在贷款业务具体操作中遇到的重大问题。 （一）主要参与方的核心职能 2、信用协会。在合作机构和省开行的指导下，加强借款会员管理，向会员提供服务，协助开展相关工作。 建立完善的管理制度，包括协会成立的章程、会员管理办法等，严格按照标准严把会员入会关，会员入会需进行公示； 通过会员间互保等形式建立有效的“增信”机制和“平辈压力”制约机制； 定期对会员组织“诚实守信企业”、“杰出企业家”、“优秀个体工商户” 等相关评价活动； 及时向政府部门报告影响会员信用状况的重大事项，并根据实际情况动态调整该会员的信用等级。 （一）主要参与方的核心职能 3、专业担保公司。对政府部门和信用协会推荐的借款企业提供担保。 与合作机构签订合作协议； 对拟借款客户进行担保调查，政府部门和信用协会向省开行推荐的客户需获得专业担保公司同意担保。 落实有效的反担保措施。 4、省开行。省开行负责给予技术支持和相关业务培训，并在符合国家政策的前提下承担中小企业贷款业务。 省开行联合合作机构制定与业务相关的各项管理与运行制度，并联合监督执行； 在信用体系建设，信用协会和专业担保公司内部运行，项目开发、评审、审议、管理等方面给予技术支持和指导； 对政府部门、信用协会、担保集团推荐的项目履行“贷款三查”职责，提供贷款资金。 5、结算代理行。结算代理经办行按照与省开行签订的协议，进行结算代理和相关监管工作。 （二）贷款要素 1.贷款对象。河南省境内已经加入合作机构组织成立管理的信用协会的中小企业和个人，其中： （1）中小企业为以下条件的企业和个体工商户： 河南省境内已经加入各种信用协会的中小企业和个人，其中： 1.中小企业：总资产和年销售收入均在1.2亿元以下的企业和个体工商户。 2.个人: 有合理生产经营需求、能承担民事责任和有独立民事行为能力的农村农民、大学毕业生、未办到下岗证书的下岗职工等个人。 3.原则上，个人以家庭为单位进行借款。如一家庭中有下岗职工、毕业大学生，还有农户，只允许以其中一个人的名义向开行进行借款。 （二）贷款要素 2.额度、期限、利率和用途 （1）对于中小企业：额度原则上不超过300万元人民币，满足一定条件可为300-500万元；期限为运营资金贷款不超过1年，项目贷款不超过3年；利率为中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率上浮10%；用途为符合国家产业政策和国家开发银行信贷投向。 （2）对于个人：额度原则上不超过5万元人民币，满足一定条件可为5-10万元；期限不超过1年；利率为中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率上浮10%；用途为正当的生产和经营的资金需求。 （二）贷款要素 （3）严禁投向以下领