投资担保有限公司风险控制制度.docVIP

XXXX投资担保有限公司风险控制制度 为了防范和控制公司在开展担保业务中可能发生的经营风险，特制定如下管理制度： 一、严格执行业务操作流程，规范担保手续 1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任、堵塞风险漏洞。严格执行保前调查、保中跟踪制度，杜绝人情担保。 （1）被担保企业，除了有固定的经营场所和必要的设施及从业人员之外，还要符合国家的产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度。 （2）资产负债率一般不高于70%，在金融部门无不良记录。 （3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、还款期限。 经风险控制部门审查符合上述（1）至（3）项条件方可提供担保服务。 （4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。 （5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况及贷款使用情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按照不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%以后，实行差额提取。 3、严格掌握担保制度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保。一般担保额度在人民币990万元以下，期限在一年以内；民营企业提供短期流动资金贷款担保，一般不超过其实收资本的3倍。 4、公司风控部门对贷款企业情况实行复查，由公司各部门对贷款企业实行联合评审之后进行上报。 二、认真落实反担保措施 1、按照“四易”的原则（易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益）的原则确定反担保物。 2、在设定反担保物时，首先要求业主或资产实际控股人将其夫妻双方（业主或实际控股人未婚则为其个人）名下个人资产进行登记并作出承诺：在贷款单位还款出现问题时对其符合一定条件的个人资产予以执行，以增强企业经营者的责任和对其进行有效约束。 三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员由于审查不严、徇私舞弊等原因给公司造成资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予通报批评，违反两次扣发当月效益工资的20%，违反三次予以辞退 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%的基本工资，经办客户经理30%的基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份其直至全部还款为止。 4、出现一起赔付损失，按20%扣发客户经理、风控部审查员一年的基本工资，按经理、审查员20%，其他相关人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起实行。 XXXX担保公司 XX年X月X日