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信贷条线检查方案 信贷检查分为贷前调查、贷中审查、审议审批和贷后管理，重点对所发生的信贷业务逐笔进行检查，具体检查标准如下： （一）贷前调查 1、是否按照操作流程规定设置调查岗，职责是否明确，是否存在混岗现象； 检查要点： （1）调查岗、审查岗人员配置状况； （2）信贷岗位职责是否上墙； （3）逐笔查看所发生的信贷业务中的本笔调查人员是否参与本笔贷款审查，贷审会会议纪要是否进行投票。 2、是否坚持双人实地调查，是否认真核实客户资产负债状况，有详细的调查记录，其中（贷款金额在1000万元（含）以上的法人客户、500万元（含）以上的自然人客户是否制定贷前调查方案）；客户资料收集是否全面，是否按期年检，资料信息是否相互矛盾；调查报告内容是否存在前后矛盾，调查结论是否明确，调查的主、次责任人是否在报告上签字确认；是否将不符合国家产业政策和属于限控行业、有不良信用记录的其他金融机构退出类客户引进农村信用社。 检查要点： （1）逐笔查看贷款业务的调查主责任人和次责任人； （2）逐笔查看调查报告（农户小额信用贷款不撰写调查报告）内容，是否对借款人、担保人的资产负债情况进行描述，是否撰写调查报告；调查报告是否存在前后矛盾；调查结论中是否明确（同意为XXX发放贷款XX万元，期限X年，利率XX）；是否向有不良记录人发放贷款（借新还旧贷款除外）；其中（贷款金额在1000万元（含）以上的法人客户、500万元（含）以上的自然人客户是否制定贷前调查方案）； （3）信贷档案资料是否按照《关于进一步规范信贷档案资料的通知》内容进行检查； （4）信贷档案资料中借款人、担保人的各类证照有无未年检现象； （二）贷中审查。 是否按照操作流程规定设置审查岗，严格按照国家政策、信贷制度审查贷款业务，从主体资格、信贷制度、产业政策、财务状况、偿债能力等方面进行审查；是否撰写审查报告，内容是否全面、客观，是否提出风险防范措施，审查结论是否明确，审查人员是否在报告上签字确认；对不符合制度规定的贷款是否退回调查岗。 检查要点： （1）逐笔查看审查主责任人和次责任人； （2）审查报告中是否包含主体资格、信贷制度、产业政策、财务状况、偿债能力等方面内容； （3）审查报告是否有风险防范措施； （4）审查结论是否明确（同意为XXX发放贷款XX万元，期限X年，利率XX）； （三）审议审批。 是否制定贷款审议制度，每次会议是否有详细的会议记录，记录内容是否完整详细；每次参加会议的人数是否达到规定比例；审议是否有明确的结果；审议结果是否报有权人审批；是否严格执行审贷分离规定；是否存在先放后批、超权限放款或化整为零放款的现象。 检查要点： （1）农户、商户信用等级评定、担保贷款、质押贷款、公职人员消费贷款等是否有贷审会会议纪要； （2）参会人员是否符合会议规定人数（三人贷审会最低参会人数不得低于2人，且必须全票通过；五人贷审会最低参会人数不得低于贷审会成员总数的66%； （3）审议结果是否明确（同意为XXX发放贷款XX万元，期限X年，利率XX）； （4）贷款审批人是否在审批表中签字； （5）是否存在变相超权限或化整为零发放贷款现象（如夫妻均评为信用户等）。 （四）贷后管理。 是否按照操作流程规定，定期对客户开展贷后检查活动，检查重点包括客户生产经营、财务状况等内容，是否有检查记录，是否及时收集客户的财务、非财务信息资料，是否全面揭示贷款风险；是否按照申请用途、支付方式使用贷款资金；发现风险预警信号，是否及时报告，并采取化解措施。 检查要点： （1）农户按季（50万元以上按月）；企业按月开展贷后检查；个人贷后检查报告可以表代替；企业必须撰写贷后检查报告； （2）发放贷款首月是否对贷款用途进行检查； （3）个人贷款30万元以上，企业贷款500万元以上必须为受托支付； （4）企业贷款中是否按月搜集借款人、担保人上月财务报表； （5）贷款本金或利息逾期90天以上贷款是否贷后检查报告中是否有风险提示，并按信贷权限逐级上报审批人；审批人接到风险提示后，是否提出风险化解措施。 1