投资担保有限公司年度工作总结.docVIP

*****投资担保有限公司年度工作总结 一、基本情况 （一）股权结构：****投资担保有限公司成立于ⅩⅩ年5月25日，注册资本10,800万元人民币，公司设立在*****经济开发区**路东。公司股东为：法人股东****钢材市场管理有限公司出资4860万元占45%，****资产经营管理有限公司出资3240万元占30%；自然人股东***出资2160万元占20%， ***出资540万元占5%。公司法人代表***。 （二）人力资源管理：公司现有员工16人，具有大专以上学历7，具有高级职称1人，中级职称3人。 二、业务开展情况 （一）业务总体发展情况分析：ⅩⅩ年为19家中小企业提供担保，担保金额为11900万元。 今年以来已为39户中小企业提供了融资担保15150万元，至ⅩⅩ年9月累计担保金额27050万元，解除担保额9600万元，目前在保责任余额17450万元（全部是融资性担保）。 （二）主要业务品种、规模：公司目前提供的主要业务为中小企业融资性担保业务。 公司成立至今已累计为59户中小企业提供了贷款担保27050万元，目前在保责任余额17450万元。 （三）合作银行家数、担保余额：公司目前合作银行2家，为工****支行、***农村信用合作联社。 （四）截至2012年12月31日止，公司现有资产12700万元,其中货币资金8282万元，资产负债率为 9.35％。 公司目前没有对外借贷业务，没有脱离主营业务，能够按照提供规定规范经营。 三、公司治理结构及内控制度工作 （一）公司组织结构：公司设立股东会、执行董事、监事、担保评审委员会，股东会成员为***、***、**、***；具体业务由聘任的总经理负责管理，下设职能部门为综合管理部（办公室）、担保业务部、风险管理部及财务部。 为了加强公司高层管理，今年正式聘用高级经济师***担任总经理、聘用有三十多年财务管理经验的宋一平会计师担任财务总监，其任职符合相关文件规。 根据省金融办要求引进了当地法人股东*****资产经营管理有限公司参股30%，并于ⅩⅩ年6月13日办理了工商变更登记。 （二）议事规则和内控制度的建设：公司在原有《担保业务流程及实施细则》的基础上形成了比较规范的《风险管理办法》、《代偿处理工作办法》、《担保业务责任追究办法》《担保业务操作管理办法》等； 在制度管理方面，在原有各项制度的基础上修订印发了《财务管理制度》、《费用报销有关规定》《考勤与休假管理办法》、《文印、档案管理制度》等制度；编制了公司从办事员到执行董事，从周例会到股东大会的议事规则和办事规程。从而使公司的担保业务操作和公司的人、财、物管理，形成规范化、程序化，从源头上有效防范和控制担保业务风险。 （三）加强风险准备金提取与使用管理：虽然目前公司业务刚开展，但公司制定长期的担保准备金的补偿机制，按照规定建立风险补偿机制、足额提取风险准备金，切实在这项基金的提取、存管、使用上有一个规范的操作和长期稳定的补充来源。 （四）采取具体有效的风险防控措施： 1、准入条件控制：要求贷款担保的企业和商户必须入住****钢材现货交易市场，注册资金500万元以上，原则上为****籍在上海、江苏经营过钢材业务，须有一个以上股东的推荐（填写推荐书承担推荐责任）。 2、流程控制：公司制定了规范详细的操作流程《担保业务流程及实施细则》，严格按照该规定进行操作。 3、担保公司保证和反担保措施： (1)担保公司保证：我公司与银行签订《合作协议书》，按照协议书条款履行职责；在合作银行开立保证金专户，按照一定的比例存足保证金，为贷款资金安全承担担保责任。 (2) 联保小组互为担保：小企业贷款采用“联保小组保证+现货质押+企业法人连带责任担保”方式，借款企业法人代表或主要股东及配偶提供连带责任保证。 个贷：联保小组保证+现货质押+个人及配偶连带责任担保”。 （3）每一联保小组确定一户做现货，并在签订《担保贷款合同》时载明质押担保条款，按照《贷款企业质押、解押工作程序》进行贷后现货的监管。 4、控制单个担保金额：公司目前提供的单笔非融资性担保最大金额控制在1000万元以下，单笔融资性担保最大金额控制在500万元以下。 四、配套**钢材市场项目建设进展情况 **担保公司是与龙兴钢材市场互为配套的项目，有否钢材市场和钢材市场建设经营状况如何是个关键，我们从一开始就对两个公司进展给予重视。 （一）基建完成进度：**钢材市场位于**经济开发区，总规划占地286.2亩，第一期规划建设占地面积148亩，总建筑面积为42427平方米，露天堆场25000平方米，道路面积3000