银行委托贷款业务管理暂行办法.docVIP

中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为了规范和加强中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》和中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》等法律法规及有关规定，特制定本法。 第二条 ⅩⅩ银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，ⅩⅩ银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助回收的贷款。 第三条 本办法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位，个人委托贷款业务的管理办法另行制定。 第四条 ⅩⅩ银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应缴纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。 第五条 ⅩⅩ银行分支行开办委托贷款业务由总行或经受权的一级分行审批。 第六条 ⅩⅩ银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行备案。 第二章 受理和审批 第七条 ⅩⅩ银行各级行均可受理委托贷款业务。 第八条 受理委托贷款业务须符合以下条件： 1、委托人资金来源正当； 2、委托贷款用途合法； 3、委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。 第九条 各银行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关规定，参考《委托贷款协议书》（见附件1）和《中国ⅩⅩ人民银行人民币资金委托贷款合同》（见附件2）标准文本的有卷内容，与委托人协商达成一致意向后，报一级分行审批。委托人为中央政府部门，或者委托贷款业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。 第十条 总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确定主办行。 第十一条 经办行（涉及两个以上经办行的由主办行）负责根据上级行批准文件与委托人签订《委托贷款协议书》，办理有关的各项事宜。 第三章 发放和回收 第十二条 经办行（主办行）根据委托人的《委托贷款发放通知书》（见附件3） 与（或通知经办行与）委托人、借款人三方或与借款人双方签订《中国ⅩⅩ银行文敏笔资金委托贷款合同》。 第十三条 委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后方能办理贷款发放手续。 第十四条 根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由业务部门填制《贷款指标通知书》，加盖业务专用章后送会计部门，同时通知借款人办理贷款转存手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规定发放、转存、开始计算贷款利息。 第十五条 在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应（或主办行通知经办行）及时做好调整工作。 第十六条 涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定。 第十七条 经办行根据委托贷款合同规定的还款计划，于贷款到期前填写《到逾期贷款通知书》送交借款人，并抄送委托人，协助委托人做好贷款回收工作，督促借款人组织资金归还贷款。 第十八条 经办行应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好回收资金的划转帐务处理工作，按照国家有关规定，配合税务部门对回收利息做好贷扣缴营业税等工作。 第十九条 凡到期未还的贷款，按合同约定或按委托人的通知处理。　 第二十条 对委托人同意展期的贷款，根据委托人的《委托贷款展期通知书》（见附件4），与借款人签订三方或双方《委托贷款展期协议书》（见附件5）。 第二十一条 委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。 第四章 工作制度 第二十二条 委托贷款实行基金管理制度，原则上基金户与贷款户应同时设在经办行，委托贷款基金户不计利息，贷款不得超基金。 第二十三条 建立统计制度和信息反馈制度，各银行应按要求及时准确上报有关业务执行情况和信息。 第二十四条 建立业务台帐制度，经办行对于每项每笔业务，均应及时准确地进行业务台帐登记。 第二十五条 建立项目档案制度，经办行应及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定集归档。 第二十六条 认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。 第二十七条 委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。 第二十八条 《委托贷款协议书》签订后，应在7个工作日内将协议副本报审批行备案；《中国ⅩⅩ银行委托贷款合同》签订后，应在4个工作日内将合同正副本报送委托人和审批行，有主办行的应同时报送主办行。 第五章 附则 第二十九条 本办法所附《委托贷款协议书》、《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》等均为标准文本格式，各行在执行中如有变更和修改须报总行审批。 第三十条 本办法不包括政策性住房委托贷款业务，该项业务执行《中国ⅩⅩ银行政策性住房信贷业务管理暂行办法》。 第三十一条 从事委托贷款业务的有关人员，如有违反本办法有关