农商银行关于机构信用代码系统反洗钱业务应用的内控制度.docxVIP

ⅩⅩ农商银行关于机构信用代码系统反洗钱业务应用的内控制度第一章总则第一条为促进ⅩⅩ农村商业银行参与机构信用代码系统反洗钱业务应用推广工作，建立和完善相关内控框架，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知》和《中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知》等规范性文件，制定本制度。第二条本制度作为ⅩⅩ农村商业银行建立机构信用代码系统反洗钱业务应用工作内控框架，制定或修改相关管理办法和操作流程的内控制度。第三条本制度所称机构信用代码系统是人民银行建立的，以信用代码为索引的机构身份基本信息数据库。本制度所称的机构信用代码系统反洗钱业务应用是指金融机构在反洗钱工作中，应用机构信用代码系统辅助开展客户身份识剔。第四条机构信用代码系统反洗钱业务应用遵循依法合规、合理使用的原则。ⅩⅩ农村商业银行严格依照法律法规和人民银行的要求制定并执行应用措施和流程，合理使用机构信用代码开展反洗钱工作。第二章反洗钱内控制度建设第五条ⅩⅩ农村商业银行按照机构信用代码反洗钱应用要求，及时对相关反洗钱内控制度进行修订和完善。第六条ⅩⅩ农村商业银行反洗钱负责部门积极协助总行征信职能部门的工作，督促业务条线将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的监管要求，补充到相关业务操作规程中，明确从高管人员到一线操作人员在内的各层级人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。第七条ⅩⅩ农村商业银行按规定，将修订的相关操作规程向ⅩⅩ市人民银行报备。第三章业务应用范围和流程第八条ⅩⅩ农村商业银行以开立账户等方式与机构客户建立业务关系和为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法)) (以下简称《管理办法))第七条的规定，采取相关客户尽职调查措施，并核对客户的《机构信用代码证)) ，登记客户的机构信用代码，留存《机构信用代码证》的复印件或者影印件。ⅩⅩ农村商业银行核对机构客户的《机构信用代码证》时，登录机构信用代码系统进行查询比对。如查询不一致，按照勤勉尽贵的原则采取进一步措施核查，并按照机构信用代码系统管理办法规定，合理确定异议信息的报送方式，及时向人民银行分支机构征信管理部门报告异议信息。第九条《管理办法》第七条规定的采取相关客户尽职调查措施，包括了解实际控制机构客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第十条ⅩⅩ农村商业银行在开展持续客户身份识别工作时，采取合理措施确认留存的本机构客户的信用代码信息有效性，及时提示客户按规定更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息。如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内，但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续。第十一条ⅩⅩ农村商业银行在对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的，将按照《管理办法》第二十二条的规定，重新识别客户身份。经采取合理措施仍无法排除疑点的，按规定提交可疑交易报告。第四章业务应用管理第十二条机构信用代码系统反洗钱业务应用流程应当包括识别身份时查询比对和统计查询结果等环节。第十三条ⅩⅩ农村商业银行应用机构信用代码辅助开展客户身份识别工作时，遵循机构信用代码应用服务系统的操作规范要求。第十四条ⅩⅩ农村商业银行合理确定机构信用代码系统反洗钱业务用户，做到规范使用、专人管理。第五章其他第十五条ⅩⅩ农村商业银行将按相关要求定期统计机构信用代码在反洗钱领域的应用情况，并按时报送ⅩⅩ市人民银行分支机构。第十六条ⅩⅩ农村商业银行加强对分支机构的管理，将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况，作为反洗钱内控检查的重点内容之一，督促分支机构执行人民银行关于机构信用代码在反洗钱领域应用的各项监管要求。第六章附则第十七条本制度由ⅩⅩ农村商业银行负责解释。