银行贷款定价实例.docVIP

ⅩⅩ银行贷款定价实例 一、ⅩⅩ银行贷款利率总体情况（2007年） 1、公司贷款：上浮10%到70% 其中上浮10—30%的只占贷款金额的20%—30%，主要是对与我行有多年合作关系、综合回报较高的当地大型企业和上市公司，如北重集团、包铝股份等；此外70%以上的客户均上浮70%，全行全年贷款综合收益率8.85%； 2、消费信贷：个人住房按揭贷款执行基准，商铺按揭上浮30%，个人汽车消费信贷上浮30%，个人运输车按揭贷款去年上浮70%，现执行13.2%； 3、小企业贷款（50万元—300万元）标准利率为12%（下限），在此基础上结合抵押担保情况（如抵押不足、担保人实力不强、无信用记录）可在12%基础上加点，最高18%； 4、50万元以下微小贷款（个人经营类贷款）标准利率18%（上限），在此基础上结合抵押、评估、公证、担保情况减点执行，但97%以上执行18%，对信用好、履约好的客户优惠一个百分点，但最低执行利率14.4% 二、实例介绍：微、小企业贷款（单笔金额在300万元以下）贷款定价 原理：采用的是成本加成法（成本效益法），一方面考虑在足额补偿贷款风险和全部成本的基础上有一定盈利空间，另一方面考虑市场供求和客户承受能力。 定价要素：资金成本、经营成本、税负成本、客户综合收益率、预期损失率（违约概率）、银行目标利润率、竞争调整、其他调整（客户综合回报、贡献） 以2007年为例 1