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年入50万元家庭如何规划二套学区房 陈真 嘉丰瑞德私人财富管理中心 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 作者简介：陈真, 嘉丰瑞德私人财富管理中心总经理, 拥有8年金融行业从业经验, 在资产配置方面有丰富的实战经验。曾就职于管理咨询、保险等行业, 具有传统行业与互联网行业的跨界管理经验。 基本情况 周先生, 今年35岁, 每月收入2万元, 年终奖5万元;太太, 每月收入1.8万元, 年终奖3万元。两人所在单位均缴纳基本社保, 并配置了保额为50万元包含重疾险、住院医疗险在内的商业保险, 年保费共计2.5万元。有一个儿子, 今年6岁, 正在上幼儿园大班。 目前周先生家拥有一套市值180万元房产, 一辆市值15万元的小汽车。家庭存款方面, 活期22万元, 定期60万元, 股市投资17万元。家庭支出方面, 每月生活开支8000元;孩子每月教育支出2000元;每月房贷3400元, 还剩下46万元;保养汽车每月2000元, 另外每年给父母赡养费共5万元。 周先生夫妇希望儿子未来出国读书, 并计划从现在开始储备100万元的大学教育费。其次, 儿子明年上小学, 打算在好的学校附近购买第二套房, 给孩子提供更好的教育。他们看中了一套90平方米的学区房, 价值200万元。不过目前政府对房价加大调控, 让周先生夫妇很纠结, 不知该不该购买。 理财目标 1.购买第二套学区房, 价值200万元;2.储备孩子未来出国的教育费100万元。 财务分析 根据周先生家目前的财务状况, 嘉丰瑞德的理财师陈真从家庭的收入支出、家庭资产负债等方面进行了详细分析: 年度收支状况 (单位:元) ?? 下载原表 家庭资产负债状况 (单位:元) ?? 下载原表 从周先生家的财务状况来看, 周先生和太太都是家庭经济支柱, 社保外加商业保险, 两人的保障进一步加强。 家庭年支出为25.98万元, 占比年总收入的48.47%, 年结余资金比例为51.53%, 表明周先生家控制开支的能力较强, 同时家庭储蓄能力也较强, 而储蓄能力是未来家庭财富增加的关键因素。 另外, 周先生的家庭负债占资产比重为15.65%, 表明家庭财务状况比较安全, 风险评级为低风险。目前周先生家正处于快速成长期, 此阶段随着家庭成员年龄的增长, 教育费、医疗费、家庭开支等都会随之增加。但同时随着儿子的长大, 自理能力增强, 父母精力充沛, 夫妻俩工作发展也在上升期, 家庭投资能力大大增强。 理财建议 1.预备6个月的应急资金 周先生家目前每月生活支出为1万元, 房贷为3400元, 建议周先生家预备6个月的应急资金, 用来应对家庭突发事件, 预备资金总计8万元, 可以一半资金存银行活期, 一半资金配置货币基金, 享3%左右的收益。 2.孩子教育金储备规划 周先生夫妇养育了一个孩子, 与中国众多家庭一样, 孩子的教育是父母最关心的问题。周先生夫妇要为孩子创造比较好的教育环境, 同时他们也计划未来让孩子出国留学, 享更深层次的教育。 为了让孩子未来出国留学顺利, 周先生夫妇计划储备100万元教育金假设年均投资收益率为7%, 可以每月做一个基金定投, 为孩子每月定投6345元, 到孩子18岁, 即可储备到100万元的出国留学深造教育金。 3.家庭闲置资金投资规划 周先生家预备8万元应急资金, 活期还剩14万元, 这笔资金也可以购买货币基金, 享3%的收益, 或者选择P2P理财, 可以享6%左右的高收益, 但要选择平台时间久, 有银行存管的平台, 避免平台跑路风险。 家庭60万元定期存款, 存银行一年3%左右的利息, 长期存放可保值, 但起不到增值作用。理财师陈真建议周先生10万元购买银行固定收益类产品, 享5%左右的高于银行定存的利息。剩余的50万元可以配置非银行固定收益类稳利精选组合投资计划等产品, 一年享受9%左右的更高收益, 让家庭闲置资金快速增值。 4.二套房购买规划 为了给孩子提供更好的教育环境, 周先生夫妇计划购买第二套房子作为学区房。买房计划最迟要在明年孩子入学之前实现, 但是如果周先生所在的是上海等一线城市, 现在买房就有点迟了, 因为相关政策规定, 户口必须要满三年才有资格上对应的学校。所以, 建议周先生了解清楚当地的政策, 然后重新规划。 如果明年孩子入学前买房, 孩子上学不受影响, 建议买房计划就可推迟一年, 这种情况下, 按照周先生家目前年结余27.62万元;加上现有的资产包括存款和股票, 共计99万元, 如果按照年收益率3%计算, 年后价值为101.97元, 那么可筹集的首付款为129.59万元。 目前家庭年结余为27.62万元, 平均每月可还款额为23017元, 足