信用社利用信贷系统功能监测授信风险总结.doc

信用社利用信贷系统功能监测授信风险总结 依托科技支持 强化授信监测 信贷管理系统自＃＃年在全省农村信用社成功上线，标志着农村信用社贷款管理制度化、规范化建设取得突破性进展。信贷管理系统成功运行后，如何发挥和运用信贷管理系统功能，对授信业务进行有效的监测，推进信贷规范化操作，规避信贷风险是各级农村信用社管理部门的一项重要而紧迫的课题和任务。今年以来，＃＃办事处结合信贷管理系统的运行情况和＃＃市农村信用社信贷管理和操作的实践，注重挖掘和发挥信贷管理系统的设计功能，强化了对授信业务的监测。先后通过信贷管理系统监测和信息采集，组织有针对性的授信业务检查5次，向有关联社发出授信业务询问通知书25份，发出违规贷款风险提示书和纠改通知书10份，涉及贷款 623 笔4750万元,为确保授信业务的合规性,防范新增贷款风险起到重要作用。 一、落实岗位，明确职责。信贷管理系统经过一年多时间的运行操作，其设计功能也随着操作的不断成熟而被各级信贷管理人员所认识和熟悉。办事处在系统操作过程中，也逐渐了解和掌握了该系统在监测授信业务合规性上的部分功能。今年年初，为充分发挥管理系统的监测作用，办事处加强业务管理部门的力量，配备人员，充实风险管理岗位力量。明确和落实岗位职责，并结合信贷管理系统的应用，设计印制了《信贷系统授信业务监测情况报告单》，要求风险岗位的工作人员每天营业终了对全市242个发生信贷业务的机构进行授信业务合规性监测，将当天发生的法人客户、个人客户和农户客户的全部授信业务基本状况和存在问题，形成报告单提交办事处领导审阅。对可凝的不合规授信和明显不合规授信，分别采取措施，一是电话询问，要求相关机构调查回复；二是组织人员开展有针对性的检查。仅今年三季度以来，办事处先后利用信贷管理系统监测到不合规授信 425 笔，3550万元，先后电话查询25次，查询授信业务48 笔1780 万元。这样一来，一方面充分利用了信贷系统的管理功能，较好地落实了办事处的监督职能，一方面加强了各级机构的合规性经营意识，引起联社、信用社对授信业务合规性操作的重视。 二、突出重点，及时提示。在具体的监测操作中，办事处根据省联社的授信业务管理办法和下发的各类制度为依据，确定了三个重点进行监测。一是重点监测授信业务的合规性。要求监测人员对每笔授信，对照省联社的制度规章进行监测，看是否符合制度的基本要求，如贷款方式、贷款额度、贷款期限、贷款用途、贷款对象等方面是否按照要求进行操作；二是重点监测授信业务的政策性。看授信业务是否符合国家产业政策，是否属限制行业，是否异地授信。三是重点监测授信的集中度。一方面监测各机构在授信业务中，有无贷款集中发放、借新还旧集中办理现象，一方面监测各机构有无贷款额度较大、发生时间集中，发放范围集中现象。对以上三个重点监测中一经发现问题，立即采取发送电话询问和风险提示措施，快速处置。如3季度办事处在监测中发现部分信用社存在借新还旧集中办理问题，随即电话通知相关联社，要求说认真调查借新还旧贷款的合规性，上报办事处。又如监测发现个别机构一天之内分别向两个法人客户发放贷款490万元，经过监测和调查，属一户企业所用，办事处研究后，向相关联社发送了《授信业务违纠改提示意见书》，提出具体的纠改要求，限期进行纠改，并向办事处写出检查材料。 三、锁定目标，跟踪检查。在信贷管理系统的监测中，办事处根据具体实际，采取非现场和现场检查相结合的方法进行跟踪追究。首先，采集信息，锁定目标。在信贷系统中导出可凝授信业务的机构和类型。其次，根据采集的信息确定现场场检查对象，由业务科组织人员深入机构进行检查。三季度，办事处业务科先后组织现场检查四次，对四家联社进行了贷款合规性检查。如11月初，办事处在信贷系统中发现个别联社集中发放50万元以上贷款数量较大，笔数较多，随后从信贷管理系统中导出具体数据，组织人员深入相关联社进行检查，经过检查，发现该联社营业部不合规贷款问题突出，超权、跨区、抵押不实贷款问题较多，形成了专题报告，向办事处领导进行汇报，并向相关联社下发了违规贷款纠改通知，要求集中进行整改。 四、建立台账，追究责任。利用信贷管理系统进行监测，不仅仅是为了发现问题，更重要的是防范风险，追究责任，规范操作。鉴于此，办事处在监测中既注重监测，又注重防范与追究处理。一是要求办事处业务部门对监测和检查的问题逐笔落实责任人，提出具体的处理意见，进行处理。二是要求办事处业务科对监测检查的问题逐笔建立台账，明确每笔违规授信的发放时间、到期时间、授信金额、贷款方式、责任人和处置情况。三是要求相关联社确定专人，按期报告责任贷款的收回情况，根据收回情况进行二次处理和责任追究。四是结合省联社目前开展的合规性整顿活动，明确提出对2009年11月以后经过监测和检查发现的违规贷款问题，将按照省联社下发的《从