内控经验交流之银行柜面业务风险及其控制.docVIP

内控经验交流之银行柜面业务风险及其控制.doc

  1. 1、本文档共2页,可阅读全部内容。
  2. 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  5. 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  6. 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  7. 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  8. 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
内控经验交流之银行柜面业务风险及其控制

内控经验交流之银行柜面业务风险及其控制 从复杂性和现实性来看,银行柜面业务已成为风险集聚的“洼地”和源头;从重要性和必要性来看,柜面业务风险已然成为风险控制的重要对象。柜面业务风险的性质不同于市场风险、流动性风险或信用风险,前者属于操作风险的主要内容,属于纯粹的“无益且有害”风险成本;后者多来自于外部经济环境的不确定性,存在着风险和收益的对偶性和因应关系。 形成柜面业务风险的因素多种多样且具有很强的不确定性和隐蔽性,其产生的原因主要临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强、法律意识和合规意识淡薄等原因所造成的直接或间接的人为性风险。柜面业务涉及的种类多样,风险覆盖面大,近来银行系统柜面风险所引发的案件层出不穷,涉案的金额也越来越大,给柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失,并随时可能演化成危害银行信用和品牌的舆情风险和声誉风险。 如何做好柜面业务风险控制和管理? 目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次,建立了横向到边、纵向到底的全面风险防范体系。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看,柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理,将风险管理的控制点前移。前移风险关口,就是从源头抓管理,风险控制的关键点要向前移,风险控制的时间点要向前移,最大程度的控制风险的传递和差变,最大程度的降低风险带来的损失,运用业务流程局部上的加减法,带来内控管理全局上的乘法效应。 如何做好柜面业务风险的关口前移? 追本溯源,通过问题因素分析来看,既然柜面业务处理的主体是人,柜面业务风险绝大多数都是人为性风险,那么通过“以人为本”的管理或许能够探索出有效的解决措施。 目前,我们面临的现实是: (一)、由于业务量日趋增多,业务操作人员劳动强度和精神压力大,多数员工都是被动地执行相关规定和制度,主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、“重任在我”的责任意识和“由点到面”的全局意识。 (二)、随着银行新的金融产品和服务手段不断出现,银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高,交易信息和管理信息的不断膨胀,基层机构员工难以把握业务操作中风险控制的重点、难点,业务操作人员难以识别风险控制的重点和难点。 (三)、外部环境变化巨大,业务操作人员的法律知识和合规知识难以适应日趋复杂的外部经营环境、法律环境和监管环境。 有的放矢,相应地我们可以从以下三个方面的措施来解决上述三个问题,从员工风险意识、风险态度和风险判断能力这三个角度改善风险控制的效能+。 一是培育良好积极向上的风险文化氛围,让风险意识根植于员工的心里,“内化于心,外形于形,固化于制”。 培养员工的主人翁精神和爱岗敬业精神,激发员工热爱工作和生活的热情。通过不断的思想强化和教育,强调风险带来的巨大的危害性,提高员工对风险的敏感性。注重员工长远人生规划和发展

文档评论(0)

skvdnd51 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档