民间信贷讲稿.docVIP

包头惠龙商贸公司董事长金利斌车内自焚之前，金利斌一直是包头商界举足轻重的人物。他身后，是一个资产25亿元的惠龙集团，在这个他一手搭建的庞大商业帝国背后，还有千人规模的民间借贷者，正是他们的资金支撑了惠龙集团如今金利斌暴亡，留下的是一个难以收拾的商业残局。 54岁的于得知金利斌死亡消息时正在吃饭，闻讯后一口饭喷出，心脏病发，家人送至医院后抢救无效，于4月16日凌晨去世。他是上千名为金利斌和惠龙集团融资的民间借贷人之一。一位债权人告诉记者，当她听到金利斌死亡的消息之后，顿时就感觉天都塌了下来。她在包头市里开了一家餐馆，2009年她从朋友口中得知了惠龙集团通过民间借贷的方式融资，每月3%的利息，算下来一年1万元钱就有3600元的利息收入。于是她将所有的积蓄再加上抵押自己的房子从亲戚家借了60多万元，共凑了120多万元借给了惠龙集团，截至今年3月份，利滚利达190多万元。此后她又将餐馆里这两年积攒的50万元积蓄投了进去，再加上之前的共达240万元资金投在了惠龙集团。她给记者看当时的借款合同，眼神里充满恐类似的债权人不在少数，很多人都是将钱存在惠龙集团通过利滚利的方式让存款增值类似的债权人不在少数，很多人都是将钱存在惠龙集团通过利滚利的方式让存款增值。惠龙集团在借款合同里写道：借贷人若急需用钱，可提前20天通知公司即可，若到期未能还款，公司将会把惠龙资产作为抵押。而事实上，大多数借贷人将资金投放进去之后，基本上就没有取出来过从年5月份，惠龙的资金状况就开始出现紧张。拿着支票去银行取款时，银行告诉说惠龙集团的账户上早已没有现金了。‰到15 ‰之间，对实力较差或借款用于银行贷款和临时性的需求，月利率一般在20‰到30‰之间，极个别的达到了50‰水平。（联系前面惠龙月利率3%） 3. 形式多样，内容丰富 民间信贷兴起后，形式主要是以信用放款为主。当前日趋活跃的民间信贷已经从原来的信用放款发展到贴水借款、抵押贷款、担保借款、投资入股、收取固定回报的各种形式并存。根据调查，从借贷结构上看，抵押贷款占30%,担保放款占50%，信用放款占10%,投资入股和收取固定回报各占5%。资金用途多样化，中小企业主要用于弥补流动性不足，个体工商户借贷主要是用于生产经营，城乡居民主借贷主要是为了家庭消费。 4. 覆盖面广，地域特色明显 从民间信贷分布区域看，呈现以下三特点：一是经济发展比较快的地区，民间信贷相对活跃，特别是民营企业之间的直接临时资金拆借高于银行固定利率的民间信贷，数量巨大，而经济发展缓慢的区域的民间信贷相对平稳。二是城乡结合民间信贷突出，资金需求量大。三是民间借贷资本受金融服务优势影响大，凡是银行体系支持农村经济和民营经济力度大、手续简化便捷的区域民间信贷机率低，而银行服务机制的缺失、服务不到位的区域，则民间信贷异常活跃。 5. 民间借贷方式逐渐由地下转向公开 随着金融改革的推进，融资规模逐步扩大，利率管制逐步放松，整个经济社会对民间借贷的接受和认可度有了提高，民间借贷行为逐渐被社会公众所理解和认可。国家也从政策层面给与相应的支持，从法律上为民间资本正名。 我国民间借贷的现状 民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。 近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。有关统计数字表明，至2003年底，中国农村“高利贷”高达8000亿～1.4万亿元，仅浙江省东南部地区就有3000多亿元。另据全国农村固定观察点对2万多农户的调查，2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%.可见，我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。 刘克崮：民间借贷乱象根在金融体系缺陷当前，民间借贷异常活跃，带来了诸多意想不到的风险。而与此同时，我国农民贷款难、小微企业贷款难的问题依然迟迟没有解决。全国政协委员、中国小额信贷机构联席会会长、国家开发银行顾问刘克崮表示，当前的民间融资乱象充分暴露了我国金融体系的结构缺陷认为，中国应充分借鉴国际经验，同时积极吸取2010年10月以来印度“小贷危机”的教训，构建和发展有中国特色的草根金融（亦称城乡基层金融）体系毕业于复旦大学新闻系财经作家1. 金融部门要积极筹措资金，提高服务水平。一是在坚持适