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一、名词解释 1. 存款业务：是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。 2. 抹账/冲账：统称为错帐调整，是银行内部记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。 3. 挂失业务：包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。业务范围包括：储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票、个人存款账户密码、单位预留印鉴等。 4. 对公存款：是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织，个体工商户将货币资金存入银行，并随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的一种负债。 5．银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。 6．存款类资信证明：是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明，证明内容大体一致。 7. 借记卡：是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 8. 贷记卡: 是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。它主要具备透支、消费支付、转账结算、分期付款、存取款等功能。 9．重要空白凭证:：是指经银行或单位（个人）填写金额并盖章后即具有支付效力的未签发空白凭证。包括：存单、存折、股金证、银行卡（证）、支票、汇票、本票等。 10.物理尾箱：是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。 11.信用贷款：是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保（以借款人信用程度作为还款保证）。 12.抵押贷款：是指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 五、简答题 1.个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里？ 答：①客户识别。②身份证件核对。③现金清点与查验。④假币、编造币的收缴。⑤客户账户信息、密码安全管理。⑥柜员柜面管理。⑦柜外、离柜办理业务。⑧ 批量开户。 2.存款资信业务的基本流程是什么？ 答：业务受理→资料收集→复核审批→证明出具和出具后管理→证明到期后业务处理。 3．代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？ 答：①资料交接。②录入处理。③账务划转。④账务资料打印。 4.尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？ 答：尾箱核对的主要风险点：①现金。②抵（质）押物品权证。③重要空白凭证。 尾箱保管与入库的主要风险点：①离岗。②出入库。 5.印、押的使用的主要风险点是什么？其风险表现是什么？ 答：主要风险点 ：①审批和使用。②印押的使用范围。③印章日期。④密押机的密码管理。 风险表现是：①未经批准擅自使用印章。②银行（信用社）工作人员盗用印章。③银行（信用社）经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意错盖。④印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象。⑤密押机编押、核押规则或密码泄露。 6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？ 答：①股东信息录入。②撤销与抹帐。③密码设置。④股金证打印（制作）。⑤股东资料返还与保管。 7.银行防范风险要严格排查哪九种人？ 答：①是否有涉黄行为（如上黄色网站、看黄色书籍、嫖娼等）；②是否有涉赌行为（如经常玩以现金为筹码的赌博游戏等）；③是否有涉毒行为（如贩卖、吸食毒品、私藏毒品等）；④个人或家庭是否有经商行为（投资在20万元以上不含）；⑤是否有大额资金炒股和买卖基金行为（5万元以上不含）；⑥是否有家庭负债并在行社有贷款（贷款超过20万元不含）；⑦是否有无故不正常上班或经常旷工行为；⑧是否有经常出入高档消费场所行为；⑨是否有不良记录或犯罪前科。 8.营业场所安全防控措施有哪些？ 答：①监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控影像数据资料及资料备份按规定保存；监控设备及资料设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整。定期检查设备运行状况，发现问题及时报告并处理。有条件地机构要设置集中监控室，实行24小时值班。 ②按规定安装于公安110联动的报警装置，安装位置应隐蔽、方便操作，并定期检查、演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。 ③营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离，防尾随门钥匙或密码要专人保管。营业室进出要严格按照技术要求与规定操作，确保营业室全时封闭，营业人员无特殊情况不准随意出入营业室，严禁其他无关人员进出营业室。 ④办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃