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银行风险合规考试试题 单位： 姓名； 分数： 填空题 1、贷款应坚持（安全性）、（流动性）、（效益性）相统一的原则。 2、对公司类客户在发放贷款后（15天）应进行首次检查。 3、机器设备抵押的抵押率原则上不超过评估价值的（30）%。 4、银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止最长不超过（6个月）。 5、保证分为（一般）保证和（连带责任）保证。 6、贷款的“三查”是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。 7、核定农户小额信用贷款限额不能超过农户当年综合收入的（70%） 8、发放农户贷款原则是“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放。 单项选择题（20分，每题1分） 1、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（A）提出要求。 A、账户内的资金平均存量 B、账户的设置 C、账户的规范性 D、账户内的资金支出 2、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（B） A、购买原材料 B、收购企业股份 C、借款人再借款 D、支付工人工资 3、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（ A） A、借款人具有法人资格 B、借款用途明确 C、借款人信用状况良好 D、还款来源合法 4、流动资金贷款中，贷款人应采取（A）的形式履行尽职调查，形成书面报告。 A、现场与非现场相结合 B、定期与非定期相结合 C、定性与定量相结合 5、下列（C）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。 A、支付对象明确且单笔支付金额较大 B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C、支付对象不确定 6、流动资金贷款的需求量应基于（C）来确定。 A、借款人提出的请求 B、借款人日常经营所需的营运资金 C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D、既往银行信贷记录 7、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（C） A、建造一组大型生产装置 B、房地产项目 C、长期股权投资 D、在建项目的再融资 8、项目实际投资超过（D）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 A、约定额度50%以上 B、现有偿还能力 C、固定资产总额 D、原定投资金额 9、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（A）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款 10、借款合同中，不一定必须约定的是（D） A、借款金额 B、借款利率 C、借款期限 D、借款交易对象 11、下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（C） A、项目实际进度超过已投资额 B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定 C、项目实际进度落后于已投资额 12、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（D）风险具有重要意义。 A、贷款逾期 B、担保不足 C、借款人还款能力下降 D、假按揭 13、除（A）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。 A、电子银行渠道办理的贷款 B、内部人员亲属作为借款人的贷款 C、抵质押担保贷款 14、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（B）。 A、客户方 B、借款人交易对手 C、股东 D、合伙人 15、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（D）管理。 A、多元化 B、多层次 C、多角度 D、全流程 16、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（B）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。 A、贷款资金发放时 B、贷款资金发放前 C、贷款资金发放后 D、支付给借款人交易对手的同时 17、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（D） A、营运资金量 B、借款人自有资金 C、现有流动资金贷款 D、固定资产投资 18、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（C）使用。 A、经营需求 B、单位财务规定 C、约定用途 D、行政许可 二、多项选择题（30分，每题1分，多选、少选均不得分） 1、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（AB）需要贷款人审慎确定。 A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率 2、下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是（AB）。 A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 B、