养老理财规划.docVIP

个人理财规划方案 ——＃＃先生养老理财规划 　 重要提示 ＃＃先生承诺向理财规划师如实陈述事实，如有隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，注册理财规划师均不承担任何责任。 注册理财规划师亦承诺勤勉尽责，合理谨慎处理＃＃先生委托的事务。如因误导或提供虚假信息，造成客户的损失将承担赔偿责任。 注册理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证。凡因市场客观因素导致损失，注册理财规划师概不承担责任。 本方案旨在对客户提出的家庭理财状况予以客观的分析，从而对家庭资产/负债进行合理再分配，选择适当的理财手段和理财工具，通过系统化运作，满足家庭理财需要，期间涉及的任何金融机构，理财产品均无推销，广告涵义，个人观点仅共参考。 为获得好的效果，请定期检查，比较和调整，并随时与我们保持联系。 请客户详尽阅读本理财方案的内容，如无疑义，请在各页履行签字手续，以确保双方合作手续完整。 客户签字： 年 月 日 目 录 个人理财规划方案 1 一、＃＃先生基本状况简要描述 4 （一）基本情况 4 （二）收支情况 4 （三）资产负债情况 5 二、＃＃先生财务情况分析 6 （一）财务状况 6 1．资产负债表分析 6 （1）负债比率 6 （2）资产比率 7 2．现金流量表分析： 7 3．主要财务比率分析 8 4．财务情况分析总结 9 三、＃＃先生未来规划愿望 9 四、相关假设要素 9 （一）收入变动假设 9 (二) 支出变动假设 9 （三）收益率假设 9 （四）退休年龄规划 10 （五）国内经济要素 10 （六）其他要素 10 五、理财目标分析及建议 10 （一）理财目标分析 10 1．基本面分析 10 2．计算分析 11 3．财务改善分析 12 （二）理财规划建议 13 1、保险规划建议 13 2、投资规划建议 13 3．生活规划建议 15 4．遗产规划建议 16 5．理财服务建议 16 六、理财效果预测 16 （一）资产负债结构 16 （二）现金流量预测 18 （三）财务比率表格化分析 19 （四）未来生活的财务规划表 20 （五）财务状况变动的综合评价 23 七、风险提示 23 八、后续服务 24 九．案例小结 25 一、＃＃先生基本状况简要描述 （一）基本情况 ＃＃先生，50岁，丧偶，现成都国有企业工程师；计划明年购房，并与女友结婚。 王女士，47岁，＃＃先生女友，无业。 女儿＃＃敏，27岁，美国加洲IT行业任职二年。 （二）收支情况 收入：＃＃先生目前的月工资税后收入为6000元，每年还可领取年终奖20000元（税后）；退休时可一次性领取企业年金（税后）20000元；退休后每月可领取退休金（税后）3000元。商铺一间，租金年收入2万元。女儿＃＃敏每年汇款2000美金。由于现阶段美元不断贬值，故将其兑换为人民币 支出：＃＃先生当前日常开销年支出5.64万元；其中，日常生活开支4.64万元，旅游费支出1万元等。 ＃＃先生家庭现金流量表 收入 金额（元） 百分比（%） 支出 金额（元） 百分比（%） 经常性收入 　 　 经常性支出 　 　 工资 72000 57.14% 膳食费 28000 50% 奖金 20000 15.87% 通讯费 1800 3% 经常性收入小计 92000 73.02% 水、电、煤气费 3600 6% 非经常性收入 子女教育费 　 0% 赡养费 14000 11.11% 　 　 　 房租 20000 15.87% 医疗保健费 7000 12% 非经常性收入小计 34000 26.98% 劳务支出 　 0% 收入总计 126000 100.00% 保险支出 　 0% 　 　 　 房贷 　 0% 　 　 　 汽车养护费 　 0% 　 　 　 经常性支出小计 40400 72% 　 　 　 非经常性支出 　 　 　 　 　 衣物购置费 5000 9% 　 　 　 家电、家具支出 1000 2% 　 　 　 旅游费 10000 18% 　 　 　 非经常性支出小计 16000 28% 结余 69600 　 支出总计 56400 100% （三）资产负债情况 资产：现有25万元住房一套，市值20万的铺面一间。银行活期存款5万元，1年期定期存款20万元，赡养费收入14000元,股票市值3万元。 负债：无 ＃＃先生家庭资产负债表 资产 金额（元） 负债 金额（元） 现金与现金等价物 　 长期负债 　 现金 30000 房屋贷款 　 银行活期存款 50000 汽车贷款 　 银行定期存款 200000 长期负债小计 　 公积金存款 60000 　 　 人民币定期（外币） 28000 　 　 现金与现金等价物小计 368000 中期负债