银行：小企业贷款管理模式探讨.pptVIP

小企业贷款管理模式探讨 小企业微小企业信贷管理探讨 中小企业现状 目前，全国工商注册登记的中小企业约有4240多万户，占全部注册企业总数的99%；中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上；中小企业大约提供了75%的城镇就业机会；近年来的出口总额中，有60%以上是中小企业提供的。中小企业已成为我国市场经济的活力所在，它已在容纳就业、创造需求、机制灵活、技术创新、扩大出口、构建社会主义新农村等方面起到了至关重要的作用。 截止2010年底,全地区工商注册登记的中小企业共有3498户(包括国有企业、集体企业、股份合作企业、公司、私营企业)，占地区工商注册登记企业总数的99%以上，从业人数占所有企业从业人数的80%以上；注册资本金127.37亿元，资产总额近300亿元。按行业分类，全地区规模以上中小企业110户（按统计口径，年业务收入在500万元以上的企业），只占地区中小企业总数的3.14%。2011年上半年实现工业总产值（现价）37.96亿元，同比增长49.9%，占地区全部规模以上企业工业总产值（现价）54.61亿元的69.5%。  一、制度建设—“小企业信贷模式”形成的必然性 □ 银发〔2010〕193号 中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见 （二）改造审批流程、提高审批效率，确保符合贷款条件的中小企业获得方便、快捷的信贷服务。各金融机构要对中小企业设立独立的审批和信贷准入标准，压缩中小企业贷款审批流程，切实提升贷款审批效率。鼓励有条件的银行为中小企业开办一站式金融服务。积极推广灵活高效的贷款审批模式。研究推动小企业贷款网络在线审批，建立审批信息网络共享平台。 （七）积极发挥中小商业银行支持中小企业发展的重要作用。中小商业银行要准确把握“立足地方、服务中小”的市场定位，把支持地方经济发展，支持中小企业、私人企业以及个体工商户作为工作重点，努力打造自身“服务中小企业”品牌。充分发挥中小商业银行的地缘优势，挖掘企业信用信息，为降低中小企业融资门槛创造良好环境。建立稳定的信贷员队伍，以适应中小企业特点为标准，探索提供延伸服务，较好满足中小企业的特殊金融服务需求。取消符合条件的中小商业银行分支机构准入数量限制，鼓励其优先到西部和东北地区等金融机构较少、金融服务相对薄弱地区设立分支机构。 一、制度建设—“小企业信贷模式”形成的必然性 三、立足机制创新，优化业务流程，提高服务效率 中小企业融资服务开展难度大，需要投入更多的人力、物力、财力，并从激励、考核等方面实施创新。搞好中小企业金融服务的机制创新，只有组织架构还是不够的，还需要在机制上进行常态化的持续建设。中小企业客户在融资方面具有“短、频、急”的需求特点，应通过再造业务流程、组织流程、管理流程，结合实际，突破传统的服务大公司业务既有运作模式，形成以服务中小企业客户需求为核心的全新业务体系。 针对中小企业融资“短、频、急”的特点，建立中小企业信贷批量审批机制，提高审批效率。转变贷前调查和审批观念，中小企业往往财务制度不健全，所以在贷前调查中不能仅仅看重企业的财务报表，更应重视现金流和抵（质）押物，对中小企业经营情况的考察应该从多方面入手，比如用电量、运输量、工资是否正常发放等，通过多种方式了解中小企业的生产经营情况。对综合还贷能力强、风险可控的中小企业贷款应简化业务流程，采取简便手续、提高审批效率、增加灵活性等措施，为中小企业提供优质高效的金融服务。 目前，克拉玛依营业部已初步建立了独立的运营机构和独立的中小企业业务流程、配套的管理制度，但仍处于初期运行阶段，还有许多需要磨合、调整的地方，需要根据业务的实际特点不断总结和完善，切实将中小企业业务打造成我行独具竞争力的特色产品。 一、制度建设—“小企业信贷模式”形成的必然性 四、结合中小企业特点，创新金融产品和服务 中小企业有着不同于传统大中型企业的融资特点，融资需求灵活多样，我们应根据中小企业自身的经营特点，积极开展产品和服务创新，特别是我行独具优势的石油产业链贸易融资产品。 五、开展市场调查，细分市场，找准定位，批量化做大小企业信贷业务 小企业点多、面广、生命周期短。在实际业务中单纯依靠点对点的单户营销，效率低、效果差，必须找准市场，找准切入点，力争发现小企业批发性操作的契机。一是开展中小企业市场调查，对市场进行细分，区分不同区域、产业和生命周期，制订不同行业的整体营销