银行人民币保函业务操作管理办法.doc

ⅩⅩ银行人民币保函业务操作管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范我行保函业务操作，加强保函业务风险控制，促进保函业务发展，根据我国《担保法》及我行信贷管理有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称保函业务是指委托人与我行约定，在一定期限内当委托人对其债权人或受益人不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下付款责任的业务。 第三条 保函业务纳入我行信贷授权、授信制度管理，各级行必须严格执行信贷管理制度和总行授权制度，在授权权限范围内办理保函业务。 第四条 各分行办理保函业务，原则上应使用总行统一规定的保函文本。对于总行尚未制定统一保函文本的，经法律审核、确认后，可使用非格式保函文本。 第五条 本办法仅适用于境内对公授信客户的人民币保函业务。境外人民币保函业务参照境外授信的有关管理规定执行。 第二章 保函种类 第六条 从功能上分，保函可分为债务类保函、预付类保函和履约类保函三大类（债务类保函亦称为融资类保函，预付类、履约类保函则合称为非债务类或非融资类保函）。我行目前办理的保函业务种类具体有： （一）债务类保函：包括借款保函、租赁保函和海关税费保函 1、借款保函：我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。 2、租赁保函：我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。 3、海关税费保函：我行应申请人的要求，向海关出具保函，如申请人不按期缴纳海关税费，将受理海关索赔，按照保函约定承担付款责任。 （二）预付类保函：包括预付款保函、分期付款保函 1、预付款保函：我行接受预收款人请求，向预付款人出具保函，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，我行将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担付款责任。 2、分期付款保函：我行接受买方或付款方请求，向卖方或收款方出具保函，当买方或付款方不按期支付货款时，我行将根据卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担付款责任。 （三）履约类保函：包括投标保函、工程承包保函、工程维修保函和质量保函 1、投标保函：我行接受投标方的请求，向招标方出具保函，如投标方在投标有效期内撤销投标，或投标方中标后未与受益人签订合同，我行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担付款责任。 2、工程承包保函：我行接受工程承包人的请求，向工程发包人出具保函，如承包人在规定的期限内不履行工程承包合同约定的义务，我行将根据发包人的索赔，按照保函约定承担付款责任。 3、工程维修保函：我行接受施工单位的请求，向工程业主出具保函，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，我行将根据工程业主的索赔，按照保函约定承担付款责任。 4、质量保函：我行接受卖方请求，向买方出具保函，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，我行将根据买方的索赔，按照保函约定承担付款责任。 第三章 保函业务的对象要求 第七条 向我行申请办理保函业务的客户应当是依法成立的企事业法人及其他经济组织，并符合下列基本条件： （一）在我行开立结算账户； （二）资信状况良好，具有履行合同、偿还债务的能力； （三）保函业务的相关合同真实、合法、有效，具有真实、合法合规的交易背景； （四）按约定提供保证金或担保； （五）按约定缴付保函业务项下的有关费用； （六）我行要求的其他条件。 第八条 下列单位或事项不能成为保函对象： （一）违反我国法律、法规和社会公共利益的保函； （二）涉及企业注册资本及股本性投资相关事项的保函； （三）我行认为不宜办理的其他保函。 第四章 保函的调查、审查审批和出帐管理 第九条 申请办理保函业务的客户（委托方），除按我行一般授信业务的要求提供基本资料外，还应提交书面保函申请及有关出具保函的商业合同或招投标书原件或复印件（如为综合授信额度，按综合授信额度业务的要求提供具体资料）。 第十条 办理保函业务，调查、审查审批各环节人员应按照总行授信尽职要求进行调查、审查、审批，在信贷管理系统录入相关信息。 第十一条 经办单位在办理具体保函业务时需审核委托人是否符合国家规定的基本资质要求，并注意以下事项： （一）委托人（借款人）的履约能力，具体包括有权单位颁发的资质等级；同类合同履约率、应付货款清付率、工程优良品率等；是否已经卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等。 （二）保函事项或保函项下主合同（或协议）是否真实、合法、有效，保函付款条款是否公允，有无瑕疵或隐藏的风险，在此基础上，根据具体保函种类的特性，分析、审查履约的难点、保函标的获利预测及出现违约后申请人拟采取补救措施的可行性等。各类保函的关注重点