银行贷款业务培训教材(业务).ppt

贷款业务介绍 银行业务处 前言 本期讲座主要介绍信贷业务的相关知识，使大家对建设银行信贷业务的种类、基本原则、操作流程、信贷产品、制度规定及贷款在DCC中的实现有一个系统的初步了解，并且对目前国内银行的信贷业务发展状况有所知晓。 同时希望通过学习，让大家了解业务需求与DCC系统之间的差异，思考DCC如何进行系统优化和技术创新，才能既满足业务风险管理的需要，又能满足业务灵活性的需要，以进一步提高DCC系统的性能。 业务介绍的内容 信贷业务概述 信贷业务基本操作流程 信贷产品介绍 信贷业务基本规定 DCC系统一般贷款的操作 系统有待完善之处 信贷业务概述 信贷的涵义：指银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。 信贷的分类： 1、按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、表外信贷业务（承兑、保证、信用证等） 2、按贷款期限：短期、中期、长期 3、按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押） 信贷业务概述 信贷的分类： 4、按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款等 5、按贷款币种：本币、外币 6、按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款 信贷的基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保 信贷业务概述 信贷的基本原则：安全性、效益性、流动性 1、安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险 2、效益性：经济效益、企业效益、社会效益 3、流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借款和存量、流量） 安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。 信贷业务基本操作流程 受理：客户申请、资格审查、提交材料、初步审查 调查评价：《调查评价报告》 审批：合规性审查、审批权限、审批 发放：落实贷前条件、签订合同、落实用款条件、支用、登记 贷后管理：信贷资产检查、回收、贷款展期、不良信贷资产经营管理、信贷档案管理 信贷产品介绍（对公） 流动资金贷款：指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。 特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。 种类（按期限分）：临时贷款、短期贷款、中期贷款等 价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。 风险：主要是信用风险 信贷产品介绍（对公） 固定资产贷款：指银行向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 特点：期限长，金额大，能够满足借款人对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。 种类：基本建设贷款、技术改造贷款 价格：执行人民银行发布的中长期贷款利率，按借款合同实行一年一定。 风险：贷款项目未能达到预期的经济效益 信贷产品介绍（对公） 人民币额度借款：指银行和客户签定一个总的借款合同，在合同中约定一个借款额度，在合同有效期内，只要借款本金余额不超过约定的借款额度，客户就可以循环地向银行借款和还款，而不必每次都与银行签定新的借款合同的信贷业务。 特点：客户用款拥有较大的灵活性 价格：按照人民银行有关贷款利率管理规定执行 风险：信用风险 信贷产品介绍（对公） 法人账户透支：指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。 特点：手续方便快捷（突破传统银行账户的管理办法） 币种：目前仅限于人民币业务 价格：透支额度承诺费（按年收取，标准为透支额度的0.2%，可上下浮动）、透支利息（利率按六个月期贷款利率，允许上浮，未经特别批准不能下浮） 风险：客户违约风险、欺诈风险、账户监控不力风险 信贷产品介绍（对公） 工程机械担保贷款：指对在特约经销商处购买指定品牌工程机械的借款人发放的人民币担保贷款。 原则：“先存后贷、存贷挂钩、贷款担保、专款专用、按期偿还” 特点：通过满足最终用户购机的资金需求来扩大对生产厂家、经销商的金融服务与合作 币种：仅限于人民币 担保：所购机械设定抵押，办理保险。 信贷产品介绍（对公） 出口退税权利质押贷款：指银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难，在以该企业的出口退税账户实行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款担保的短期流动资金贷款。 特点：一种搭桥性质的短期贷款，担保的落实需要政府部门的支持和配合。 价格：执行一年期的固定利率 风险：客户违约风险、退税时间不确定风险、法律风险 信贷产品介绍（对公） 通信设备买方信贷：指银行根据通信设备生产企业和购买通信设备企业的申请，向买方企业发放贷款用于购买卖方企业生产的通信设备。 用途：用于买方购买大型设备的资金需要，促进市场份额大、竞争力强、科