中国银行公司业务营销和管理 精品PPT　.ppt

中行江苏省分行公司业务处焦量 公司业务基础 一、商业银行业务 1、商业银行的概念 商业银行是以经营存款、放款为主要业务，以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品的企业，也是唯一能吸收、创造和收缩存款货币的金融中介组织。 随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信息服务等。 从我国金融机构风险管理水平和金融秩序现状出发，为防范和化解金融风险，我国现阶段实行严格的分业管理。 *中国银行以城市化、国际化、全能化的国有商业银行为发展方向，通过附属公司和海外公司的形式开展投资银行和保险业务，为我国商业银行的全能化积累有益经验。 公司业务产品 2、商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。 商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。 自有资本——相对比重较低、绝对数额较大 存款——被动型负债业务 借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券 中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等 3、国有商业银行的“三性”和“四自”运作原则 效益性、流动性、安全性 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 4、商业银行的资产业务 商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。 依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。 5、商业银行的其他业务 商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。 二、中行公司业务 1、公司业务概念的形成 公司业务是指以公司客户为服务对象的银行业务。 “以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的经营理念的形成。 以业务为导向的经营模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营模式（公司业务处）的转变。 2、公司业务的含义 狭义：指经营企业的授信业务和结算、存款外勤工作。 广义：对企业、金融机构、政府公共事业等部门开展授信业务及综合营销活动。 3、公司业务的对象 公司业务的对象包括企业（非金融企业、金融企业）、政府部门、事业单位。 “大公司”的业务范围：全方位金融服务 “大公司”的业务对象：大客户、好客户 公司业务处内部管理架构 客户关系管理-CRM 4、公司业务的特点 与零售业务相比较，公司业务具有以下特点： 业务对象：公司客户(法人执照) 业务量：比较大 服务方式：多样化（柜台、流动、上门、电话、 在线服务等） 业务风险（授信风险）：较大 5、公司业务的品种 公司业务的品种包括贷款、存款、进出口结算、结算融资、外汇资金业务、网上银行、代理、理财、投资银行业务等。 中行授信业务 一、信贷基础知识 1、信贷的含义 信贷是指货币的持有人将一定数额的货币暂时贷放给需要货币资金的借款人，并由借款人按约定的期限如数归还，同时支付一定利息的行为。 ----有条件的价值让渡 ? 2、信贷资金运动的过程 信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、分配和增值的总称。 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重回流。 3、信贷资金运动的特征 以偿还为前提、以收取利息为条件的价值让渡； 与社会物质产品的生产流通相结合； 产生经济效益才能良性循环； 信贷资金运动以银行为轴心。 4、信贷原则 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规章； 贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则； 借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、公平和诚实信用的原则 遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 5、中行贷款政策 中行的“四重”战略： 重点地区、重点行业、重点客户、重点产品 6、贷款的种类 按币种划分：人民币贷款、外汇贷款 按期限划分：定期——短期贷款、中期贷款和长期贷款；不定期——帐户透支 按用途划分：固定资产贷款、流动资金贷款（短期、中期） 按企业性质划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产贷款 按自主程度划分：自营贷款、委托贷款(收取手续费、不担风险、不垫资金)、特定贷款（政策性、对预期损失采取相关补偿措施） 按利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款 按保障方式划分： a. 信用贷款 b. 担保贷款——包括保证（一般保证、连带保证）、抵押和质