农村合作银行贷款管理责任制实施办法.doc

农村合作银行贷款管理责任制实施办法 第一章 总 则 第一条 为了保障本行信贷资产的安全性、效益性、流动性，防范和化解贷款风险，强化信贷人员贷款管理的风险责任，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》和《贷款通则》等有关法律法规规定，特制定本办法。 第二条 贷款管理责任制，是指本行发放的全部贷款及其应收利息（包括本办法实施前后发放的尚未收回的全部贷款和利息以及信用证、银行承兑汇票、保函等表外授信业务），通过明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收回，贷款造成风险和损失，根据责任人管理责任大小，追究责任人相关责任直至实施赔偿的制度。 第三条 贷款风险和损失，是指非正常程序形成的贷款，正常程序中形成的不良贷款和难以收回的贷款。 第二章 责任人 第四条 贷款管理责任人是指： 1、分理处信贷员、负责人。 2、支行（营业部）信贷员、负责人。 3、信贷管理人员、负责人。 4、办理贷款业务的非信贷人员。 第五条 调查、审查、审批贷款，所有人员（包括：事实调查 岗、贷与不贷认定岗、贷款决策审批岗人员）都必须在贷款申请书上明确“同意”或“不同意”意见，并签名。 没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示不清的，均视同“同意”。 第六条 第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人，其他有关贷款管理人员共同为第二责任人。 贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。 贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。 第三章 管理责任 第七条 贷款管理责任人有管理好辖属所有贷款的职责。 第八条 贷款发放必须符合国家方针政策、法律法规和信贷规章制度。支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。 第九条 为实施本办法，支行应当指定专人，对贷款管理责任人建立管理责任台账，按实登记，并据以考核。 第十条 根据贷款管理责任的不同，不同的贷款管理责任人对风险和损失的贷款按下列标准承担不同的责任。 1、信贷员直接经办发放的小额包收包放贷款。信贷员为第一责任人负100%责任。 2、实行审贷分离进行贷款风险度管理的贷款，调查岗、审查岗、决策岗人员各负25%责任，三岗人员中，其中一人为第一责任人，另二人为第二责任人，若为第一责任人的另加负25%责任。 3、若调查岗或审查岗人员不同意，决策岗人员坚持发放的贷款，由决策岗人员为第一责任人负100%责任，调查岗或审查岗人员不承担责任。 4、超过审批权限，下级行审查同意并上报上级行审批的贷款，下级行调查岗、审查岗、决策岗人员各负20%责任，若为第一责任人的另加负30%责任，上级行审批人员负10%责任。 5、调查岗或审查岗人员不同意，决策岗人员坚持上报的贷款，决策岗人员为第一责任人负80%责任，上级行审批人员负20%责任，调查岗或审查岗人员不承担责任。 6、因人员不足未设置三岗的支行所发放的贷款，信贷员、负责人各负40%责任，若为第一责任人的另加负20%。超过审批权限，上报上级行审批的贷款，信贷员、负责人各负30%责任，若为第一责任人的另加负30%责任，上级审批人员负10%责任。 7、本行风险管理委员会研究决定，书面指令给支行发放的贷款，本行风险管理委员会多人为第一责任人负90%责任，支行行长为第二责任人负10%责任。 第十一条 支行集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 本行集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责中，负责人的责任为其他单个人的两倍。 第十二条 会计人员也有管理贷款的责任。有下列情形之一者，贷款造成风险和损失的，会计人员应当负一定责任： 1、会计人员收到信贷人员发出的贷款到（逾）期通知书，贷款到期日当天及以后，借款人账上有钱，会计未扣收贷款，因此而造成贷款风险和损失的，按借款人账上资金或者到期贷款两者的较小额，会计负50%责任。会计人员未收到信贷人员发出的贷款到（逾）期通知书，会计人员不负直接责任。 2、贷款结息日当天及以后，借款人账上有钱，会计未扣收 贷款利息，因此而造成贷款利息不能收回的，按借款人账上资金或者贷款利息两者的较小额，会计负50%责任。 3、超过支行审批权限，应上报本行审批的贷款，未经报批或报批后“不同意”的，会计人员不得入账。若擅自入账的，会计人员视同发放违纪违规贷款，应负50%责任。 会计人员负责部分，同额抵减贷款管理第一责任人的责任。 第十三条 贷款造成风险和损失，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。 第十四条 贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任的实现形式有： 1、