保险公司《家庭保险需求诊断》案例演练.pptVIP

保险需求诊断训练-案例演练 《家庭保险需求诊断》案例演练 保险需求诊断系列培训教材之六 授 课 目 的 ※ 独立练习客户保障缺口的计算 ※ 亲身体验为客户进行家庭保险需求诊断的技术过程 ※ 熟练掌握家庭保险需求诊断的核心技能 授课大纲 ※ 案例一演练与讲解 ※ 案例二演练与讲解 案例一 商品房还贷额：350000元 父母赡养费：12000元/年；赡养年度：25年（估） 司马先生 年龄：28岁 职务：外资软件公司软件设计师 收入：50000元/年 退休年龄：60岁 社保养老金：15000元/年 统筹医疗报销额：70％ 住院每日需求额：200元/天（估） 重大疾病报销需求额：100000元（估） 年生活费：25000元/年 退休年生活费：20000元/年（估） 司马太太 年龄：26岁 职务：某股份公司财务人员 收入：35000元/年 退休年龄：55岁 社保养老金：8000元/年 统筹医疗报销额：70％ 住院每日需求额：200元/天（估） 重大疾病报销需求额：100000元（估） 年生活费：20000/年 退休年生活费：16000元/年（估） 案例演示 寿险保障缺口的分析计算 健康保障缺口的分析计算 养老保障缺口的分析计算 寿险保障缺口分析—计算总需求 司马太太的总需求 司马先生的总需求 先生生活费 25000元×48年 父母赡养费 12000元×25年 房屋费 350000元 费用总计 1850000元 太太的生活费 20000元×53年 父母赡养费 12000元×25年 房屋费 350000元 费用总计 1710000元 太太收入 35000元×29年 太太社保收入 8000元×24年 先生已有寿险 0元 收入总计 1207000元 先生收入 50000元×32年 先生社保收入 15000元×16年 太太已有寿险 0元 收入总计 1840000元 司马太太的已有资源 司马先生的已有资源 寿险保障缺口分析—计算已有资源 寿险保障缺口分析—计算保障缺口 寿险保障缺口 503000元 寿险总需求 1710000元 － 已有资源 1207000元 = 已有资源占寿险需求比例 70.58％ 已有资源 1207000元 ÷ 寿险总需求 1710000元 = 司马先生 寿险缺口占寿险需求比例 29.42％ 寿险缺口 503000元 ÷ 寿险总需求 1710000元 = 寿险保障缺口 10000元 寿险需求 1850000元 － 已有资源 1840000元 = 已有资源占寿险需求比例 99.46％ 已有资源 1840000元 ÷ 寿险总需求 1850000元 = 寿险缺口占寿险需求比例 0.54％ 寿险缺口 10000元 ÷ 寿险总需求 1840000元 = 司马太太 寿险保障缺口分析—计算保障缺口 寿险保障缺口分析—保障缺口图示 司马先生 0％ 20％ 40％ 60％ 80％ 100％ 29.42％ 保障缺口 已有资源 司马太太 0％ 20％ 40％ 60％ 80％ 100％ 0.54％ 案例演示 寿险保障缺口的分析计算 健康保障缺口的分析计算 养老保障缺口的分析计算 健康保障缺口分析－－计算总需求 司马先生司马太太 住院每日给付 总需求200元/天 重大疾病给付 总需求100000元 社会医疗保险 100000元×70％ 商业医疗保险 0元 社会医疗保险 200元×70％ 商业医疗保险 0元 健康保障缺口分析－－计算已有资源 已有每日 住院保障累计 140元/天 已有重大 疾病保障累计 70000元 司马先生司马太太 健康保障缺口分析-计算每日住院保障缺口 住院每日保障缺口 60元/天 住院每日总需求 200元/天 － 已有医疗保障 140元/天 = 已有保障占 住院每日需求比例 70％ 已有医疗保障 140元/天 ÷ 住院每日总需求 200元/天 = 住院每日保障缺口 占每日需求比例 30％ 住院每日保障缺口 60元/天 ÷ 住院每日总需求 200元/天 = 司马先生司马太太 健康保障缺口分析-住院每日保障缺口图示 0％ 20％ 40％ 60％ 80％ 100％ 司马先生＆司马太太 30％ 保障缺口 已有资源 健康保障缺口分析－－计算重大疾病保障缺口 重大疾病保障缺口 30000元 重大疾病保障总需求 100000元 － 已有重大疾病保障 70000元 = 已有保障占 重大疾病保障需求比例 70％ 已有重大疾病保障 70000元 ÷ 重大疾病保障需求 100000元 = 重大疾病保障缺口 占重大疾病保障需求比例 30％ 重大疾病保障缺口 30000元 ÷ 重大疾病保