基金管理有限公司保险理财规划书.doc

客户编号 APPLICATION NUMBER A 1 2 0 6 0 0 1 保险理财规划书 致 王先生先生 ⅩⅩ基金管理有限公司 深圳XXX投资顾问有限公司关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划  尊敬的王先生先生 您好！ 首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 1、确定您的保险目标； 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口； 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。 我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。 希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 深圳XXX投资顾问有限公司020理财规划师：ⅩⅩ基金客服部 二OO七 年 九月 现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。 一般而言，保险规划的主要目标是： 通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关怀。 通过健康险规划，保障足够的健康险医疗准备金。 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。 保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。 根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日.期 现在年龄 至少需保障的退休后生活年数 子女 王儿子 学生 2002 10 0 配偶 王太太 专业技术人员 1977 35 0 本人 王先生 企业负责人 1972 40 0 920,000元，总负债200,000元，净资产是720,000元。 2012年06月06日 金额（市值） 负债项 金额 生息资产项 320,000 消费负债 0 金融性资产 320,000 投资负债 0 企业股权 0 自用负债 200,000 实物型投资资产 0 自用资产 600,000 总资产 920,000 总负债 200,000 净资产 720,000 您家庭的年收入是228,000元，年支出是72,000元，年收支结余是156,000元，平均月收入为19,000元2011年06月至2012年06月 本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 180,000 48,000 生活支出 72,000 理财年收入 0 理财支出 0 其它年收入 0 年投资实物支出 0 按揭还款本息 0 保险保费 0 定期定额投资 0 其他投资 0 其它支出 0 总收入 228,000 总支出 72,000 现金结余 156,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险（单位：元） 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 保额 年缴保费 趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险（单位：元） 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补偿 意外伤害医疗补贴 其他 备注 3.现有财产险（单位：元） 保障标的 保险公司 保额 年缴保费 趸缴保费 保障范围 备 注  保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗？”、“我还需要购买多少保险”的问题。为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。 一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额（单位：元） 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 0 0 投资负债 0 0 自用负债 200,000 200,000 依存者需求 子女教育费总需求现值 135,493 1