浅析我国商业银行个人住房贷款业务的风险防范与控制.docVIP

学生毕业设计（论文、作业）评审表 浅析我国商业银行个人住房贷款业务的风险防范与控制 目 录 内容摘要-------------------------------------------------------------------3 序言-----------------------------------------------------------------------3 一、正确认识我国商业银行个人住房贷款业务存在的风险-------------------------4 （一）不良违约导致信用风险增加，投资用途贷款潜藏较大风险--------------------4 （二）个人住房贷款引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注----------4 （三）普遍存在的操作风险，应引起银行高度关注--------------------------------5 （四）不良贷款处置面临的政策法律风险不容忽视--------------------------------5 （五）由于住房贷款品种单一和人才缺乏可能带来的管理风险----------------------5 二、深刻剖析我国商业银行个人住房贷款业务产生风险的原因---------------------6 （一）个人住房信贷市场的管理还不够先进--------------------------------------6 （二）个人住房信贷市场的外部环境还不成熟------------------------------------6 （三）个人住房信贷的经营体系不完善------------------------------------------7 三、防范和控制我国商业银行个人住房贷款业务风险的措施-----------------------8 （一）建立有效的个人住房贷款市场预警体系和信息披露制度----------------------8 （二）加强信用体系建设，建立有效的失信惩戒机制------------------------------8 （三）加大金融改革，稳妥引进新的金融商品------------------------------------9 （四）推进资产证券化市场的发展----------------------------------------------9 （五）强化内控制度建设------------------------------------------------------9 （六）推广全面实施个人住房贷款保证保险制度----------------------------------9 参考文献-----------------------------------------------------------------10 内 容 摘 要 2008年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力急剧加大，同时这场风波对于国内的金融机构来说也具有很好的警示作用，国内银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机。但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人住房贷款业务，本文对引起国外金融危机的个人住房贷款业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式，并进行了客观的分析，从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的措施和对策。 关键词：金融危机 个人住房贷款 风险 防范与控制 措施 序言 2008年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力急剧加大，同时这场风波对于国内的金融机构来说也具有很好的警示作用，国内银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机。但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人住房贷款业务，截止2007年，国个人住房贷款的余额已经达到了亿元以来随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施它已成为商业银行一项重要的利润。相对于企业贷款个人住房贷款风险较小安全性较高但这并不意味着完全没有风险。……这些客观现实都在时时提醒着银行的管理者与决策层，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人住房贷款业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，进一步做好风险防范和控制。 一、正确认识我国商业银行个人住房贷款业务存在的风险 按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人住房贷款持续期较长（最长30年），在理论上其实际收益与预期收益发生偏离