有关农村信用社调查报告.docVIP

有关农村信用社的调查报告 ?工作报告 ?调查报告 ?有关农村信用社的调查报告 有关农村信用社的调查报告 农村信用社扎根农村，服务 三农 ，是农村地区金融服务的主力。农村信用社的健康发展，直接关系到农村产业结构调整的步伐、关系到农民增收，对于全面建设小康社会具有重要意义。XX年2月10?～24日，笔者在河南省许昌市就县域金融服务问题进行了专题调研。许昌市地处中原，农业人口367?万，农业以种植业为主，在传统农业地区中具有一定的代表性。调查发现:当前农村信用社经营已出现转机;如果能够妥善处理一些深层次矛盾，农村信用社将能够走上良性发展的快车道。 ? ? ?一、农村信用社经营已出现转机 X?X年以来，在人民银行的指导下，农村信用社以小额信贷为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低谷，呈现出良性发展的势头。 通过 一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用 的办法，大力推广小额农户信用贷款。到XX年12?月底，全市农村信用社共发放农户小额贷款证16?，379?户，评定信用村49个，评定信用镇1个，累计发放小额贷款105?，169?次，累计投放小额信用贷款24?，381?万元，小额信用贷款余额较年初增加18?，239?万元。通过 一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、周转使用 的办法，全面推行 农户联保贷款 。在自愿的基础上，5～10?家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。XX年，全市已建立农户联保小组25?，000?个，累计投放 小额农户联保贷款 15?6，96?0次，共发放贷款10?，833?万元。 大力开展 一联、三送、两促进 活动。XX?年，全市农村信用社共联系农户11?3，69?3户，为农户送资金26，56?3万元、送信息84，56?9次，受到农民的普遍欢迎和热烈拥护。 小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。据统计，在许昌市XX年对农业的新增贷款中，农村信用社贷款所占的比重高达99?%!?农村信用社的资金投入，加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害蔬菜生产示范区等 一园九区 的建设步伐，推动了当地产业结构的调整，增加了农民收入。发放小额贷款的工作量比较大，但利差大、风险小。把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用社新增贷款的风险，提高了贷款资产质量。据统计，许昌市辖区内农村信用社发放小额贷款的不良资产率只有1%。即便出现信用风险，经过努力，其本息大部分还能最终收回，贷款损失率很低。工作重点的转变还带来了经济效益的提高。19?99?年，全市96?家信用社中，共有71?家信用社经营出现亏损，累计亏损902?9万元;盈利信用社只有25家，共盈利21?2万元。但到XX?年底，全市100?家信用社中已有74家实现了盈利，共盈利104?1万元，较199?9年增加81?9万元。而亏损信用社家数已下降到26?家，亏损额也下降到261?5万元，较199?9年减少64?14?万元。预计XX年，全辖区赢利农村信用社将增加到82家，亏损信用社下降到18家。盈亏轧差后，全辖区农村信用社预计亏损额降将进一步下降到65?0万，比上年减少约60%?。 与此同时，随着监管力度不断加强，农村信用社的内部控制制度、风险防范制度也不断趋于完善，风险意识、经营意识不断加强，原来那种忽视经济核算、忽视利润指标的粗放经营方式和经营理念已初步得到扭转。可以说，目前农村信用社的经营活动已出现了转机。 ? ? ? 二、困扰农村信用社发展的深层次矛盾 农村信用社经营出现转机，决不意味着其未来的发展道路就是平坦的。当前，尚有一系列深层次矛盾在困扰着农村信用社的进一步发展，这些矛盾主要是: ?不良贷款比率偏高、历史包袱沉重。据统计，到XX年底，许昌市辖区内农村信用社共有不良贷款190?，630?万元，占全部贷款余额的5 ? 1?.4?9%?。这一比例不仅远远超过国际银行界通行的标准，也大大高于国有商业银行的水平。农村信用社不良贷款产生的原因比较复杂，主要有:与农业银行脱离代管关系时，农业银行有意识地转嫁风险贷款;城市信用社、农村基金会并入信用社时，也把部分不良资产带入了农村信用社;9?0年代初 上项目热 和 开发区热 时，农村信用社受地方行政干预，为了配合 大局 而发放贷款;企业恶意逃废、悬空信用社贷款;以及经营不善等。不仅如此，为了抑制通货膨胀，国家曾规定要对居民储蓄存款实行保值补贴，但贷款利率却没有相应提高。 国家出政策、金融机构买单 的结果，就是保值补贴成了农村信用社的沉重包袱，据统计，仅保值储蓄一项，农村信