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银行信息技术部副总经理演讲：中国银行业的IT创新 　　非常感谢得到大会的邀请，今天到这儿跟大家分享一下招商银行在信息化道路上的一些观点和看法。其实现在所有的IT部门都面临一个共同的任务就是IT创新。但实际上在我们看来每一个企业的做法和观点都是不一样的。我们认为IT作为一个应用型的企业银行的IT创新是利用业务的创新，离开IT创新是没有任何意义。招商银行在十年前提出一个观念，叫业务驱动。我们这个部门是一个IT的部门，我们的指导思想把焦点摆放在业务上。现在作为一个IT部门，你要在企业里得到重视必须给企业创造价值。另外一方面现在大家都处于一个相同的市场，所有的供应商都是一样的，单纯IT的创新能够给企业带来一个绝对的竞争优势？我们认为不太现实。在九十年代的时候我们我们绝对单纯技术手段的创新会让企业得到一个比较突出的形象。比如我们94年推出电话业务，当时在市面上大家都觉得非常新奇。95年我们通过拨号方式提供企业的接入服务，企业可以在上面做查询和转帐，大家也觉得非常新鲜。但是现在看起来，互联网技术已经成为一个非常标准的技术。其实在互联网上企业成功在什么地方？主要成功在其商业模式和业务模式上。所以我们觉得有价值的创新应该主要是对于工具的合理使用得到了商业的价值。这才是一个真正的IT部门应该关注的问题。我们认为那个创新的目的是要获得利润的，因为一个企业创新成功的标准只有两点，一个是让经营者满意，一个是让用户认可，让经营者满意毫无疑问是拿出利润，但让客户认可必须满足其需求。 　　IT对金融业务的创新支持我觉得不需要花很多时间讲，现在大家已普遍感觉网络已成为一个新的行业空间，越来越多的传统企业进入了互联网。其实很多传统企业在互联网上经营自己的生意，网络流量已变得非常大，发展速度是非常迅速的。所以从这个意义上讲网络有全新的商业业务。科技的使用的确改变了使用流程，我们随便举几个例子，比如系统在逐步集中，因为计算机流量越来越大，原来每个网点都有机器，后来就集中到每个城市一套系统，最后集中在全国只有一套系统，像系统的集中使得转帐速度非常快，这在以前是不可能的。网上银行展业能力非常强，客户可以通过终端直接操作自己在银行的帐户，这在以前是不可想象的。另外是中间业务，现在我们和海关合作提出一个银宽通服务，就是进出口企业可以直接在网上把通关的费用和手续全部结完。另外和税务企业合作，企业可以在自己公司里完成税款的缴纳。这些都是科技带来的业务创新。 　　我们认为创新是系统性的工程，创新的观点和观念非常重要，我们认为其真正的来源是在市场和客户。因为你只有真正了解客户和市场，才能推出一个合理的业务。但是我们觉得一个创新如果要获得成功其实是一个系统性的工程，包括产品的设计、服务的组织，管理的实施和组织结构的配合。因为计算机系统实际上只是整个业务运营中的一个平台。但是客户需要的是完整的服务，所以说没有一个周边的很好的配合IT是不可能获得根本性的成功。我现在讲两个例子，这个例子在银行不是特别有名，但我们觉得它非常成功。现在网上银行是一个比较热门的话题，但网上银行怎么成功？现在所有银行都有网上银行，但有些做得好，有些做得差一点。我觉得主要的原因是转向互联网的时候银行的传统理念是否已转变过来，适应新方式。我觉得ING的直销银行是很好的模式。它是97年启动的，在八个发展比较成熟的国家，包括美国、加拿大、澳大利亚、英国、法国等。97年开始他发展了800万客户，整个业务投资回报率在ING里是处于前列的。这个集团从运营模式来看其实非常互联网，基本上是一个独立的部门，这个独立部门在全球运作的时候主要基础模式一是网站，一个是电话中心，另外是咖啡馆。他们认为纯粹互联网对一个经营企业是不可想象的，但单纯的互联网店铺成本又太高，所以办了一个咖啡馆。但它不处理现金业务，他认为金融业务的处理应该像喝咖啡一样方便。运营就是网站、电话中心加咖啡馆。但这里就有一个很大的问题，你运作这么简单你如何选择自己的产品和市场？他们做了一个考虑非常成功。第一他选择了成熟的金融市场，因为成熟金融市场客户对金融产品的特性以及自己对产品的把握操作能力都很强。他推出产品非常简单，存款、按揭、共同基金，共同基金品种只有三种类型，但组合得非常好。就是这么一个简单的业务，就能够运作到非常高的利润率。这里有很多考虑，比如存款给的利率比较高，能达到2%，但又要照顾你把钱存进来的使用需求，就会给你挂靠一个支票帐户，你在其他银行如果有需要可以定期转帐。所以可以建立一个低成本的运作体系看起来是花了很多的心思，比较准确地把握了这个工具的特性所以才取得成功。 　　另外一个例子就是招商银行的一卡通，它连续几年被评为中国最受欢迎的银行卡。90年代储蓄负债率的业务，其实是一种服务，当时很多人都会说一卡通用，所以我们坚持的核心理念就是服务。但是本身它是一个