银行分行中小企业授信业务“五查”报告.docVIP

ⅩⅩ银行分行中小企业授信业务“五查”报告 ☆申报内容： 授信主体： 授信币种及金额： 授信种类、业务品种、贷款用途： 授信期限： 价格条件： 担保条件： 报告撰写人 办公电话： 移动电话： 网点负责人 办公电话： 移动电话： 第一部分 “五查”情况 一、“查背景”情况 （一）、建立客户关系过程或过往在我行的结算、融资往来情况。（如为续期业务，需粘贴原额度审批意见并说明额度执行情况、贷后检查有无发现问题）（二）、一级支行行长或分管行长与客户实际控制人面谈记录，列明时间、地点、双方参与人员、现场走访过程。 （三）、描述企业的股权架构和股东信息，追溯企业的最终控制人及关联企业、下属公司，以树状图列示。 （四）、描述实际控制人的创业历史和企业的成长历程，描述财务负责人的工作简历。 二、“查信用”情况 （一）、查询ⅩⅩ信用网，摘取重要信息，包括国税纳税范围、企业社保参保总人数、重大诉讼及其它重要信息，查询报告作为报告附件上挂系统。 （二）、查询人行信用信息查询系统、、银监会查询系统，列示当前银行融资和对外担保、财产抵质押明细。银行授信额度列表： 融资银行 额度金额 期限 融资品种 担保条件 提款余额 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 合计 　 　 　 　 　 （注：提款余额需与人行信用信息查询系统核对相符，如不符，需说明原因） （三）、查询个人征信系统，列示公司实际控制人及其配偶的当前银行负债和信用记录情况。 三、“查业务”情况 （一）、申请人主要产品、用途、原料构成，附产品图片； （二）、申请人设施、设备、产能、工艺和技术先进性，附现场图片； （三）、申请人采购、销售合同的重要信息，包括价格、交货、结算周期； （四）、企业管理层对产品及行业机会、困难的看法，以及应对策略和发展规划。 四、“查报表”情况 项目（单位：万元） XX年 XX年 XX年XX月 货币资金 　 应收账款 　 存货 　 　 　 固定资产净值 　 　 　 资产总额 　 　 　 短期借款 　 　 　 应付票据 　 　 　 应付账款 　 　 　 长期借款 　 　 　 负债总额 　 　 　 实收资本 　 　 　 资本公积 　 　 　 盈余公积 　 　 　 未分配利润 　 　 　 所有者权益合计 　 　 　 主营业务收入 　 　 　 主营业务成本 　 　 　 营业利润 　 　 　 利润总额 　 　 　 净利润 　 　 　 销售商品提供劳务收到的现金 　 　 　 购买商品接受劳务支付的现金 　 　 　 支付给职工以及为职工支付的现金 　 　 　 支付的各项税费 经营活动产生的现金流量净额 （一）、收集最近三个月银行对账单，列表加总货款收入和月末货币资金余额，推算企业年销售收入和货币资金余额的真实性； 开户银行 银行帐号 月货款收款笔数 月合计货款收款金额 月末余额 （二）、收集上一年度及最近期增值税、所得税纳税申报表及缴税凭证（对首贷户，要求客户经理和风险经理亲见企业税控系统打印申报表或向税务部分核实真伪），对照分析企业销售收入和利润的真实性； 税目 上年度 本年度1-X月 纳税申报收入 增值税实缴税额 　 　 所得税实缴额 　 　 （三）、提供企业固定资产清单，对主要的固定资产提供权利证明或购买发票； （四）、提供企业最近月度的应收账款、存货明细帐页，并汇总分析其真实性； （五）、所有者权益分析，重点调查实收资本、资本公积的来源，分析累计未分配利润的合理性； （六）、其他重要科目及关联交易的说明。 五、“查担保”情况。 （一）、第三方担保或出具抵、质押的原因； （二）、企业保证人的信用网、人行信贷登记系统、银监会查询系统查询报告、财务数据和实地调查照片； （三）、列印抵、质押明细，并附评估报告、抵押物实地图片； （四）、个人保证人的财产负债清单。 第二部分 信贷安排和结论 一、融资金额大小的合理性分析： 二、融资方案和贷款用途； 三、还款能力分析； 四、贷款定价测算： 五、明确的融资结论： 授信主体： 授信币种及金额： 授信种类、业务品种： 授信期限： 价格条件： 担保条件： —1—