银行办公室关于加大授信业务风险转化项目监控管理.docVIP

ⅩⅩ银行办公室关于加大授信业务风险转化项目监控管理 各分行，苏州分行、温州分行： 为推动风险清收化解工作的开展，做好风险化解项目的持续监控管理工作，严控授信业务风险转化后出现二次风险，对加强授信业务风险转化项目监控管理提出如下要求，请各分行认真组织学习，遵照贯彻执行。 一、风险转化方案的制定 (一)分行行长是分行全部风险业务清收化解的第一责任人；经营部门和客户经理是经办的风险业务清收化解工作的第一责任人；监控部和监控人员是辖内风险业务清收化解工作的督导责任人。 (二)授信业务出现风险后，各分行要在充分尽职调查的基础上根据风险业务的实际情况，逐户制定风险清收化解措施。对暂时经营困难、资金链紧张，经采取催收措施暂时无法还本付息的客户，在风险可控的前提下，可与其协商，通过还旧借新、贷款展期、借新还旧、平移、授信条件变更、特定新增授信等方式给予支持，帮助其渡过难关，同时保障我行信贷资产安全。其中： 1.还旧借新指：借款人利用自身融资能力或政府专项贷款基金，结清原授信余额、同时续借新授信，授信敞口余额原则上不增加、担保条件不弱化； 2.授信条件变更指：抵质押担保措施的调整或还款计划的重新安排(包括调整授信业务品种、调整还款计划或计息周期)； 3.特定新增授信指：新的借款人基于自身利益的需要，如收购风险授信业务或原借款人（或担保人）资产等原因，而替借款人归还我行授信，我行给予配套融资的授信。 (三)各分行在与客户洽谈授信方案时，要遵循以下原则： 1.尽可能压缩敞口额度； 2.尽可能争取对保障本行债权有利的条件； 3.确需增加敞口的，尽可能增加至少覆盖增额敞口的有效担保、抵质押品等； 4.尽可能提出具体、可操作性强的监控管理要求，包括但不限于对信贷资金支付、对企业经营现金流、项目销售回款等的监管和资料报送要求，必要时安排专人常驻企业、项目实施现场监控（指导意见见附件1），对企业公章、财务印鉴实施控制，甚至派驻财务总监等； 5.明确后续的退出计划或思路。 (四)对需通过风险转化方式化解风险的，分行应及时制订风险转化方案，经分行监控部门审核、评审部审查及贷审会、风审会审议通过、行长签字同意后，向总行信用风险监控部报备，报备资料包括风险预警监控报告、贷审会和风险会审议资料、分行授信审查报告、风险转化方案及报备表等，分行对风险化解方案的合规合理性、风险可控性和报备资料的真实性、完整性和可靠性等承担全部责任。风险化解方案包括(但不限于)以下内容(方案内容要全面、详细、具体，有理有据、逻辑清晰，根据实际情况增减变动。对集团客户要分析集团相关情况)： 1.原授信业务内容，包括客户名称、授信额度、审批人、出账业务品种、出账金额、利费率、业务期限、担保内容(区分内外担)，及简述首次授信以来变动情况等。 2.风险发生及处置情况，包括： (1)发生的风险信号及风险演变情况，存在的影响本行债权实现的问题； (2)发生风险以来采取的化解措施(包括向借款人和担保人催收、诉讼保全情况，与客户谈判、博弈情况等)及效果情况。 3.拟定的转化方案内容，包括： (1)借款人、业务品种、金额、期限、利费率、担保内容、适用权限、出账条件及管理要求等； (2)较原授信方案的变化情况。 4.对风险转化方案的分析评估，包括： (1)风险转化方案设计的总体思路，选择某种转化方式的原因、理由和实施意义，对帮助企业渡过难关、化解我行授信风险的效用预测评估，后续减持退出的思路或计划； (2)对方案的合规合理性、风险可控性进行分析评估； (3)结合风险点提出出账条件、监控管理要求等(包括对信贷资金使用的监控管理要求、对客户和项目的监控管理要求等，监控管理要求要明确、具体、有操作性)。 (五)对分行报备的风险转化方案，总行监控部要对原授信业务的风险状况进行认定、对化解方案的合理性和风险可控性进行表面审核，有权否决化解方案或者提出管理要求、建议意见，必要时派专人到现场进行核实。对符合条件的业务，监控部应在2个工作日内签署意见，如需现场核实的增加2个工作日。经监控部认定、签署审核意见后分行方能按要求审批办理，否则即视为越权操作，将严厉问责。 (六)对超分行权限的风险转化类授信业务，分行同时上报总行信用风险评审部和信用风险监控部，监控部将签署意见的《授信业务风险转化报备表》抄送评审部签收。 二、风险转化方案的执行 (一)落实出账条件 风险转化项目经总行监控部报备、有权机构审批后，经营部门负责落实审批条件，签署有关合同文本，办理出账前相关手续。条件未落实的不得办理出账手续，确实无法落实的应办理方案变更手续。 1.对风险转化方案中有重点贷后管理要求的，经营部门需制订实施的具体方案措施，包括明确责任人、开展贷后工作的方式和内容、检查频率、时间要求、监控重点、内容、应急措施等，并经监控部门审核同意。尤其对需安排