银行管理手册.doc

目 录 第一部分 业务表格和附件 1 一、综合管理类 2 （一）授权管理 3 表1：信贷经营管理综合评价计分表 3 （二）评级管理 4 表2：中国＃＃银行法人客户信用等级审批表 4 表3：中国＃＃银行法人客户信用等级报备表 5 （三）授信管理 6 附件1：授信资料清单 6 表4：法人客户授信额度理论值测算方法 7 表5：行业可接受值（大中型企业） 12 表6：行业可接受值（小型企业） 17 （四）定价管理 20 表7：中国＃＃银行 分行定价测算模板参数及定价指导报备表 20 表8：中国＃＃银行中间业务台帐 21 表9：中国＃＃银行贷款定价申报表 22 表10：中国＃＃银行人民币贷款利率审批通知书 24 （五）风险分类管理 25 表11：中国＃＃银行信贷资产风险分类认定审批表（形态发生变化） 25 表12：中国＃＃银行信贷资产风险分类认定审批表（形态未发生变化） 26 （六）信贷资产减值测试及预计负债 27 表13：各类抵（质）押物及查封资产的估值方法 27 表14：各类抵（质）押物及查封资产适用的折扣率 30 表15: 中国＃＃银行信贷资产单项减值测试结果逐笔明细表 32 表16：中国＃＃银行表外信贷资产预计负债结果逐笔明细表 33 表17：中国＃＃银行信贷资产减值测试及预计负债工作时间进程表 34 表18：中国＃＃银行信贷资产减值测试及预计负债结果汇总表 39 表19：DCF现金流测算简表 40 （七）集团客户管理 41 表20：集团客户信息征询函 41 表21：集团客户认定反馈意见函（或申请书） 42 表22：集团客户认定通知书 44 表23：集团客户变更申请书 45 表24：集团客户变更认定通知书 46 二、业务流程类 47 （一）调查审查审批 48 1．流动资金贷款 48 表25：中国＃＃银行流动资金贷款调查表 48 表26：中国＃＃银行流动资金贷款审查表 50 表27：中国＃＃银行流动资金贷款审（报）批表 51 表28：中国＃＃银行可循环流动资金贷款单笔提款审批表 52 2．固定资产贷款 53 表29：固定资产贷款调查表（一般固定资产贷款） 53 表30：固定资产贷款调查表（项目融资） 55 表31：固定资产贷款审查表 57 表32：固定资产贷款审（报）批表 58 3．国际贸易融资业务 59 表33：中国＃＃银行国际贸易融资业务呈批表 59 表34：中国＃＃银行出口买方信贷融资安排申请表 61 附件2：中国＃＃银行出口买方信贷意向书 63 附件3：中国＃＃银行出口买方信贷申请函 64 4．低信用风险信贷业务 66 表35：低信用风险信贷业务调查表（此表仅供参考） 66 表36：低信用风险信贷业务审查、审批表（此表仅供参考） 67 5．承诺意向类业务 68 表37：中国＃＃银行信贷证明业务调查表 68 表38：中国＃＃银行信贷证明业务审查表 69 表39：中国＃＃银行信贷证明业务审（报）批表 70 6.对外担保业务 71 表40：开立对外保函/备用信用证呈批表 71 表41：对外保函/备用信用证修改呈批表 72 表42：以我行为受益人的保函/备用信用证审核情况表 73 表43：以我行为受益人的保函/备用信用证修改审核情况表 74 表44：境外投资企业融资性对外担保额度变动情况表 75 表45:中国＃＃银行对外担保月报表 76 （二）审议 77 表46：中国＃＃银行贷款审查委员会审议表 77 表47：中国＃＃银行合议会议会审议表 78 表48：中国＃＃银行贷款审查委员会投票表决表 79 表49：中国＃＃银行合议会议投票表决表 80 （三）报备 81 表50：中国＃＃银行短期信用业务报备表 81 表51：中国＃＃银行项目贷款报备表 82 （四）业务实施 84 表52：法人客户信贷业务放款审核表 84 表53：法人客户信贷业务限制性条款落实清单 85 附件4：透支额度使用通知单 86 附件5：信贷资产转让/回购业务用信额度查询单 87 附件6：信贷资产转让/回购业务用信额度查询回复书 88 附件7：信贷资产转让/回购业务恢复专项业务额度通知 89 （五）贷后管理 90 表54：贷后管理台帐 90 表55：信贷业务发生后首次跟踪检查表 92 表56：信贷业务发生后定期检查表 93 表57：项目贷款检查表 95 表58：贷后管理检查表（按客户） 97 表59：贷后管理检查表（按单位） 99 表60：风险预警信号处理表 100 表61：房地产项目资金使用审批表 101 表62：贷款监控账户流水账 102 表63：项目销售变动明细表 103 表64：销售监控流水表 104 （六）不良贷款管理 105 表65：中国＃＃银行减免表外应收未收利息申报表 105 附件8： 中国＃＃银行抵债资产收取（备案）项目（封面） 107 表66：