银行系统论文：大力发展我县农村信用社贴现业务.docVIP

银行系统论文：大力发展我县农村信用社贴现业务 近年来，银行承兑汇票作为一种支付结算工具对加速资金周转和商品流通，促进有中国特色的社会主义市场经济健康发展起到了积极的推动作用，受到了银企双方的共同青睐。《商业银行中间业务暂行规定》的正式出台实施，给予了金融业大力发展中间业务的空间和动力。特别是在当前利率市场化已是大势所趋，银行业竞争日趋激烈的大背景下，加快发展中间业务将成为银行业调整战略的重点。为此，我们农村信用社也应审时度势，抓住机遇，创新业务，创新功能，丰富服务品种，改善服务质量，提高服务水平，大力开拓和发展中间业务，作为信用社提高竞争力、降低经营风险、提升经营效益的有效途径。 一、重新认识拓展中间业务的重要性 信用社经过近几年的改革与发展，业务量、业务范围和业务种类有了很大的变化，许多新业务得到开发和普及，金融产品和金融工具日益增多，服务功能日益扩大和完善，但是，与商品经济发展的要求和同业竞争的需要相比还有很大差距。因此，在加快发展传统业务的同时，大力拓展中间业务，具有十分重要的战略意义。 （一）大力拓展中间业务是扩大信用社业务领域、完善服务功能、增强竞争能力的需要。 随着金融改革的进一步深入，各家银行之间的竞争将更加激励。哪家银行能在更多的领域内和更大程度上快捷准确地解决客户的金融需要，客户就会主动和自愿地选择哪家银行，哪家银行就会争取到更多的客户、更多的业务和收入，哪家银行就会得到更快的发展，否则，就会失去客户，业务就会相对萎缩。人们舍近求远追逐大型超市购物重要的一点理由即是因为商品的丰富与繁多！由此可见，要在竞争中争得主动，取得优势，就必须在加快传统业务发展的同时，根据商品经济发展的需要，大力开拓新业务，适时推出发展新的金融产品、金融工具、新的服务手段，不断扩大银行的业务领域和服务功能。试想什么样的决策者情愿将自已的“基本帐户”申请在一个功能欠完善的金融机构？ （二）大力拓展中间业务是降低资金成本、优化负债结构的需要 在中间业务不发展的情况下，信用社纯收益主要来自存、贷款之间的利差。我国银行的存贷款利率是人民银行统一制定的，在贷款结构既定的情况下，谁的低成本存款比重大，谁的存款成本就低，存贷利差就大，谁就能够获得更多的收益。要改善信用社的经营状况，除努力提高信贷资产质量，加强收息和控制不必要的支出外，很重要的任务就是要优化存款结构，降低资金成本。拓展新业务，可吸收大量的低成本存款。大力发展新业务更是优化负债结构、降低资金成本的有效途径。 （三）大力拓展中间业务是提高信贷资产质量，优化资产结构的需要 信贷资产质量不高，这是制约信用社改善经营状况的重要因素之一。在大力盘活存量贷款的同时，通过开拓新的资金运用渠道，开办新的贷款形式和贷款种类，不仅可以实现资产多元化，还可以大大降低资产风险。 （四）大力拓展中间业务，是尽快改善信用社经营状况，实现扭亏增盈的需要。 由于信用社的传统业务因业务对象以县以下或民营企业、个体加农户为主流，不论从其接受教育的层次还是专业（行业）技能的再培训均是少之又少、几乎没有，属高风险区的高风险业务。固守传统的业务范围，很难在短期内从根本上改变经营状况。出路是在继续发展传统业务的基础上，加快新业务的发展。特别是中间业务，不但能够扩大信用社的业务范围，增强服务功能，优化资产负债结构，还能够直接增加大量的非利息收入。目前，世界上一些商业银行的中间业务发展很快，非利息收入占全部收入的比重已达30%左右，有的已占一半以上，仍在提高。业务活动表外化、金融产品多元化、盈利综合化，已是金融业发展的趋势。当前，我农村信用社的收入主要是利息收入，在现资产负债结构调整难度很大的情况下，要实现效益兴社的目标，在发展战略的选择上，必须把大力发展新业务放在重要位置。 二、我县联社发展贴现业务的现实意义 　　1.发展贴现业务可以扩大我农村信用社获利空间和竞争领域。目前传统的资产负债业务收入占农村信用社总收入的（ ）%以上，中间业务收入则不到总收入的（ ） %，贴现业务收入则更少。我曾供职的原城市信用社即是一个包袱沉重的信用社，就是通过连续四年大量开办贴现、转贴现业务，在更名改制前一举成为全市经营最好的县级城信社，而且为该社下一步的发展培植了新的效益增长点。近年来，我县在办理此项业务中也投入了大量的人力物力，取得了一定的成效，也总结出了一整套好的做方和经验。至2005年末，全县共办理贴现（ ）笔，金额（ ）万元；创造利息收入（ ）万元，另派生手续费收入、增加工本费收入、邮电费收入（ ）元；其它简接效益也很明显。 2.发展贴现业务是农村信用社改善资产质量的一条有效途径。目前，农村信用社资产种类单一，除贷款外，其他盈利资产几乎很少。如果用贴现的方式融通资金，在一定程度上能避免信贷风险的发生。农村信用社只要严