银行系统论文：浅谈千阳县农村信用合作联社综合柜员制建设.docVIP

银行系统论文：浅谈千阳县农村信用合作联社综合柜员制建设 为加快农村信用社改革发展步伐，提升行业竞争实力，各联社积极探索在营业窗口推行综合柜员制。千阳县联社从　年开始率先在联社营业部、城关信用社试行综合柜员制，　　年全辖十五个营业网点除草碧、高崖信用社外，其余十三个网点全面推行了综合柜员制。总体来说，目前农村信用社综合柜员制网点数量不多，综合柜员制推行步伐还不快，大多数网点实行延续了几十年的双人复核制。但是综合柜员制代表金融服务行业发展的方向，农村信用社如何实现从双人复核制到综合柜员制的嬗变？作为一名参与推行人员，结合工作实践，谈一点自己的认识和看法。 一、 实行综合柜员制的优点。 实践证明，综合柜员　制较之于双人复核制具有以下优点。 1、优化人力资源，降低运营成本。 柜员制优化了劳动组合。双人复核制下的会计、出纳的工作由综合柜员一个人承担，节省了人力，起到了减员增效的作用。在当前农村信用社人员普遍紧张的情况下，推行综合柜员制更有其现实意义。 2、简化操作流程，提高服务质量。 双人复核制实际上是以银行为中心，追求业务手续办理安全稳当，客户期望还在其次；综合柜员制则是以客户为中心，围绕客户需求调整服务流程结构。双人复核制下办理业务手续步骤多，手续在会计、出纳之间往返穿梭，环节繁琐，浪费时间，时间一长，客户焦躁不满，心里对这家机构就有了看法。柜员制下每笔业务通常只由一个柜员办理，减少了许多不必要的环节，实现了业务手续“一手清”，工作效率得到提高。如以往南寨信用社农户为领取惠农资金，挤满柜台，影响储蓄及信贷业务的正常开展，在推行柜员制和安装自助取款机后，这些现象已经不复存在。 3、提升员工风险责任意识，促进合规经营。 控制风险是信用社内部控制的核心，实行柜员制使临柜人员的责任意识和风险意识得到加强。举个浅显的例子，假如在营业过程当中发生短款，在双人复核制度下，会计、出纳中一人全赔或两人按比例赔付，两个人为此可能会相互扯皮指责，引起一系列麻烦事；而实行综合柜员制，综合柜员的职责很明确，会计、出纳“一肩挑”，不会出现责任划分的难题，责任就是综合柜员一个人的。这样，综合柜员必须独立操作，在临柜办理业务手续时必须全神贯注，按操作流程办好每笔手续，尽量避免差错发生，将操作风险降到最小。 二、 实行柜员制存在的问题。 对农村信用社而言，综合柜员制还是新鲜事物，不可避免地存在一些问题，需要实践过程中不断完善提高。 1、柜员综合素质有待提高。 柜员制对临柜人员综合素质的要求高，要求柜员对微机、会计、出纳、信贷、结算等业务都必须熟悉并能熟练操作。而信用社不同岗位人员之间交流相对少，有的只熟悉本岗位工作，对其他业务知识缺乏实践经验，成为制约柜员制推广的瓶颈。 2、道德风险不可忽视。 在综合柜员制下，柜员操作权力大一些，各种凭证、印章以及钱箱由一人保管，大部分业务的办理通常由一个人独立完成，相互制约较少。如果综合柜员心怀不轨，发生违规案件，将会给信用社的资产造成重大损失。 3、柜员制管理有待完善。 与商业银行比较，信用社柜员制起步较晚，柜员操作规程还停留在能独立办理业务手续和简单防范风险的基础上。至于如何细化对柜员管理？如何对柜员所办理的业务统计考核计酬？如何细化操作流程更适合客户的需要？如何更好地防范风险……还有许多柜员管理制度方面的问题需要进一步探索研究，增强柜员制操作规程的系统性和防风险的预见性。 4、营业网点和人员过于分散。 在人员比较少的机构实行柜员制，柜员休假代班也成问题，偶尔会出现管理类柜员卡与营业类柜员卡集于一人之手，形成了风险点。要真正实现集约化经营，笔者认为应撤并营业网点，业务集中，人员集中，在大网点推行综合柜制，节省资源，减少管理成本，提高服务效率，增强竞争力。 三、 完善综合柜员制的建议。 较之于商业银行，农村信用社综合柜员制起步晚，如何在未来的竞争中实现“弯道超速”？我认为应注意以下几方面： 1、 提升员工业务素质。 综合柜员业务综合素质要求较高，一方面要求员工全面学习掌握会计、出纳、结算、信贷以及计算机操作等基本业务知识，做到应知应会，熟练应用。平时留心积累新业务、新知识，以备不时只需，一旦走上综合柜员岗位，能很快进入工作状态。另一方面，联社应该定期不定期对员工进行基本业务培训，增强员工业务操作技能；开展柜员知识竞赛，形成良好学习氛围。加强岗位轮换力度，有意识为员工业务技能全面提高创造条件，让他们在各个工作岗位上都得到锻炼，培养复核型人才，建立综合柜员储备库。 2、建立综合柜员考核激励机制。