NCD模型在汽车保险市场上的应用.docxVIP

非寿险精算中的无赔款优待模型在汽车保险市场中的应用柯博译（200830006）索朗多杰（200830059）【摘要】随着中国汽车工业的迅猛发展，人们对汽车的依赖性逐渐增强。随之而来的就是更大的交通风险。面对日益严重的交通违规现象，相关部门的处罚措施略显乏力。本文试图以无赔款优待模型在汽车保险中的特征与应用。关键词：无赔款优待 汽车任险 启示 探究 一．无赔偿优待模型：在机动车辆保险费率定价中有重要的无赔款优待计费法。其做法是根据投保人的索赔历史记录，确定是否给子保险费的优惠以及优惠的程度。把保费与历史损失概率直接挂钩，实质上是减少风险的小均匀性，增强风险单位的同质性。无赔款优待在欧洲国家也被称为奖惩系统（Bonus-Malus system）简称BMS， 是对在上一年中无索赔记录的驾驶员在续保年度的保费给予优惠的制度。不管是NCD 还是BMS它们的共同特征是，对发生了一次或多次保险事故的被保险人加收保费或给予惩罚，对没有索赔记录的被保险人进行保费优惠或奖励。 NCD模型最早出现于20世纪50年代的欧洲，现已广泛运用。我国在1995年以法规的形式确定了NCD模型在机动车辆保险中的运用(见《机动车辆保险条款》。我国在机动车辆保险条款中设定有一个无赔款年，保费折扣率为10%连续两年无赔款时，折扣率15%二年以上无赔款时，折扣率20%。虽然NCD模型在精算界还存在争议，但其优点也是明显的，