建立和完善农村金融体系.ppt

建立和完善农村金融服务体系 重庆市委党校经济管理教研室 张燕 我国是世界上最大的发展中国家，有13亿人口，其中8亿左右生活在农村地区。农民、农业和农村发展问题是我国政府最关心的问题。建立健全农村金融服务体系，对于推动农村经济发展，保持农村长期稳定，缩小城乡贫富差距，构建和谐社会具有重大意义。 如何进一步深化农村金融改革，建设富有效率的农村金融体系，依然是萦绕在人们脑海中的一个亟待破解的大课题。 党的十七届三中全会提出，建立现代农村金融制度，创新农村金融体制。 一、我国农村金融的现状 1、什么是农村金融服务 在我国，农村金融服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性，这些金融服务主要由正规金融机构提供，但也有部分由非正规金融机构提供，即通常所说的民间金融。 2、农村金融的现状 改革开放以来，在体制变革和金融创新的强有力推动下，我国金融的市场化程度有了很大提高，金融发展取得了长足进步。党中央、国务院历来高度重视农村金融问题。经过多年的改革与发展，我国初步形成了多层次、广覆盖的农村金融体系，金融机构可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已覆盖了绝大部分农村地区。 2007年末，全国县域金融服务网点为12.4万个，县域金融机构存款余额达到9.11万亿元，占全国金融机构各项存款的比重为23.4%；全部金融机构涉农贷款余额为6.12万亿元，占全部金融机构贷款总额的22%，占GDP的24.8%。农村金融机构风险得到有效化解，县域金融机构不良贷款率大幅下降，利润总额和资产利润率增长较快。 尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但农村金融是我国金融体系中的薄弱环节：部分地区还存在金融服务空白。截至2007年末,全国有2868个乡（镇）没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的7%；农业保险、信贷抵押担保、农村信用体系建设以及农村地区的金融生态环境等方面也还存在一些问题，尚不能完全适应农村金融发展的要求。 究其原因： 一是县级金融机构大撤并导致农村金融体系严重萎缩以致出现“空洞化”现象。 国有商业银行因商业化改革加大了从农村领域、边远地区、落后地区退出的力度，邮政储蓄不断从农村抽吸资金，已经造成了农村金融供给不足和“一社难支‘三农’”的局面。除粮棉油等政策性收购业务放款由农发行承担外，当前农村的金融供给实际上由农村信用社在唱“独角戏”，形成了农村信用社“一家独大”的局面。 二是银行信贷资金投放不足，农村资金大量外流。 国有商业银行县支行的贷款权被上收，其已演变成单纯的存款机构，且吸收的存款大多通过上存流向城市。 邮政储蓄机构在农村只存不贷，每年倒流城市的资金也有几千亿元。农村资金的“非农化”，使饱受资金短缺困扰的“三农”的资金供给缺口更大，进一步加剧了农村资金供求关系的失衡。 农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其资本充足比率低，不良资产比率高，管理水平上不去，对“三农”的支持也显得力不从心。 三是由于机构缩减，缺乏竞争，农村的金融服务功能弱化。 农村的金融产品少，金融服务种类单调，基本上只有传统的存贷业务，中间业务和外汇业务种类很少，农民的金融福利水平很低，分享不到金融改革和金融发展的成果。 农村金融机构功能弱化。国有商业银行“不为”、政策性银行“不力”、农村信用社“不专”。 四是农村保险业严重落后于“三农”对风险控制的需求和农村经济的发展。 农业生产周期长，受自然因素的影响大，抵御自然灾害的能力不强。实现农业产业化，确保农业的稳定和持续发展，迫切需要保险业“保驾护航”。但我国的农业保险经过20世纪90年代初期短暂的快速发展后，一直处于停滞不前的状态。目前全国仅有几家成立不久的专业性农业保险公司。农业保险方面的保费收入，尚不足全国财险保费收入的1%。 当前农业保险的规模与农村经济对农业保险的需求不相称。2007年，农业保险保费收入仅51.8亿元，承保农作物2.31亿亩，大小牲畜5771.39万头（只），家禽3.25亿羽（只），仅能够为农业生产提供1126亿元风险保障。 农业保险发展滞后，一方面，导致“三农”经济收入平稳增长缺乏保障；另一方面，也导致农村金融市场的信贷风险较高。 农村需要什么样的金融体系，农村金融在农村经济发展中扮演的角色是什么，以及如何建设农村金融体系。 　 事实上，中央政府在2007年年初召开的全国金融工作会议上就曾提出：要在农村建立多层次、广覆盖、可持续发展的农村金融体系，建立和小额信贷互为补充、互相匹配、分工合理完整的金融体系。 二、