京郊农户金融与保险需求调研报告.docx

JournalofBeijingAgriculturalVocationCollege2012年7月Jul.2012京郊农户金融与保险需求调研报告“京郊农户金融与保险需求调研”项目组【摘要】“京郊农户金融与保险需求调研”项目组经过广泛的调研和分析，得出了目前京郊农户金融与保险需求及融资情况的基本结论；并在对京郊农户金融与保险需求进行深入分析的基础上，提出了更好地满足京郊农户金融与保险需求的政策建议。一是针对农户多元化金融需求,增加农村金融的有效供给；二是针对农户混合融资特点，培育竞争型的农村金融市场；三是针对农户“贷款难”，保险需求不断增加的情况，加快建设多层次、广覆盖、可持续的农村金融、保险体系；四是针对正规金融机构农村“难贷款”的情况，要关注农户金融风险,建立农村金融机构的商业可持续发展机制；五是针对影响农户金融需求的外部环境因素，着力优化农村金融生态环境。【关键词】京郊农户；金融需求；保险需求【中图分类号】F83【文献标识码】B【文章编号】1671-7252（2012）04-0036-04“京郊农户金融与保险需求调研”是北京市农村工作委员会2011年调研项目。项目组组织了北京农业职业学院财会金融系10名教师和121名学生进行了一次大型的京郊农户金融与保险需求问卷调查。调查样本遍布北京市10个远郊区县和朝阳、海淀、丰台地区的农户家庭。本次调研对99个乡镇、121个村的1500个农户家庭发放了《京郊农户金融与保险需求调查问卷》,回收问卷1480份,有效问卷1269份。在对调查问卷和调研资料进行系统整理和分析研究的基础上，形成了调研报告。只有在民间借贷困难时才会选择正规金融，向正规金融机构融资比例较小。在986户有融资需求的农户中，93.4%的农户选择向亲戚、邻居借款，而不是向银行申请贷款。第三，贷款需求满足程度较高。在向银行申请借款的农户中，71.86%的农户得到了贷款。如果我们将农户提出申请贷款视作农户的贷款需求，则这样的贷款满足度是比较高的。第四，农户借款用途主要是消费性支出。在整体资金需求中消费性资金需求比例占88.3%，其中，用于盖房子的资金需求比例达60.6%。第五，农户借款方式主要是信用贷款，多数农户对通过抵押农村土地承包经营权获得贷款有疑虑。在借过款的农户中，46.7%的农户贷款为信用贷款，只有35.2%的农户选择希望通过抵押农村土地承包经营权获得贷款。第六，农户理财需求呈现多样化趋势，但理财方式偏于保守。55.64%的农户买过债券、一、京郊农户金融与保险需求及满足情况第一，农户生产支出所需资金主要靠农户自我积累解决。79.2%的农户通过自我积累资金购买生产资料。第二，农户融资的主要渠道是民间借贷，【收稿日期】2012-03-07【作者简介】项目主持人：李艳芳（1963-），女，吉林大安人，北京农业职业学院财会金融系主任、教授，硕士。研究方向：金融。—36—项目组：京郊农户金融与保险需求调研报告基金、股票、黄金、外汇和商业寿险，3.31%的农户买过股票。但在回答“如果您有剩余资金，您希望投资于什么样的金融理财产品”时，63.1%的农户选择了银行存款，表明农户是典型的风险厌恶型群体。第七，农户持有银行卡的比率和使用频率都较高，68.4％的农户持有银行卡，其中42.7％的农户持有多张银行卡。至少1月使用一次银行卡的农户占47.6％。第八，政策性农业保险较好地满足了京郊农户种植和养殖的保险需求。在有效样本中，购买过农业保险的农户比例为36.7%，但有67.7%的农户认为有必要购买农作物保险。这说明，政策性农业保险有很大发展空间。第九，京郊农户对人身意外伤害保险认可度很高，64.5%的农户购买过人身意外险，认为有必要购买养老保险、住房等财产类保险的农户分别达到了41.5%和64.8%。第十，对农户信用意识的调查发现，获得过金融机构贷款的农户信用意识和还款意愿相当好，只有0.36%的农户表示能不还就不还。但对有人通过农村商业银行或邮政储蓄等银行借了钱，能还但不还的情况，却有1.3%的农户认同这一做法。中，陇南地区由于灾后重建，选择建房的农户较多，在调查中43.33%的农户借款是用于建房)，全国平均为24%左右。这说明建房资金需求中相当部分为非正常需求、非理性需求，这有可能与快速城市化过程中的房屋拆迁补偿有关。2011年3月的座谈会上，有些学生透露许多农户正盖房子等待获得拆迁补偿或许就说明了问题。(二)农户“贷款难”与银行“难贷款”的辩证分析1.农户贷款难有结构问题。农户“贷款难”是当前农村金融运行的主要矛盾，但应该注意的是，这种矛盾是结构性的。第一，金融机构的贷款往往是生产性的，而普通农户的贷款需求多是消费性的。第二，由于人均收入水平较高，小规模经营的普通农户一般通过自我积累和亲朋间小额借贷即可解决融资问题，而种养规模越