中信银行公司授信业务档案管理实施细则.doc

附件 中信银行公司授信 业务档案管理实施细则 第一章 总 则 第一条 为规范我行公司授信业务档案（以下称授信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。 第二条 授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条 分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。 第四条 分行同城及异地分行应为档案管理设置适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条 授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章 授信业务档案的分类 第六条 授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条 一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条 二级档案指授信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 （一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 （二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 （三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。 （四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、购销合同复印件，增值税发票复印件，房地产公司的建设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、商品房销（预）售许可证复印件。 （五）贷款诉讼案件的判决书、裁定书、执行证书或执行终结裁定等法律文书。 （六） 其他资料。客户还本付息凭证复印件，催收逾期贷款通知书回执（借款人和担保人各一份），诉讼保全及执行的文件，授信档案调用出库申请审批表等材料。 第九条 三级档案指企业基本情况资料和贷后管理的有关资料。三级档案包括： （一）一级、二级档案的复印件或副本。 （二）借款人申请贷款有关资料、证明。 （三）借款人（担保人）财务报表及其工作计划、业务总结、经营报告等资料的复印件。 （四）项目经办人员参与授信调查的调查表、贷后检查表。 （五）申请人（担保人）贷款卡复印件及银行信用记录。 （六）对借款人信用评级资料。 （七）与借款人一般往来函件、会议纪要。 （八）其他资料。 第三章 授信档案的管理 第一节 基本规定 第十条 放款中心集中保管二级档案原件、一级档案的复印件，三级档案的原件或复印件。 第十一条 放款中心原则上应将客户全部档案按照一户一册进行管理。一个客户立一个卷宗。多个客户分享一笔授信额度时，所有分享额度的客户可立一个卷宗；若客户的业务量较多时，也可一个客户立一个卷宗；只有零星业务的客户，可以按机构或业务品种集中若干客户建立一个卷宗。 第十二条 放款中心将每个客户的全部档案原则上按客户基本资料、审查审批及放款资料、贷后管理资料（见附件4-1）三类进行归档。 第十三条 同一批复号项目的审查审批卷、放放款资料应分别装订成册，以防遗失部分资料。一个客户有多笔授信档案的，每笔业务审查审批及放款档案按照发生时间的先后存档，但额度内单笔业务审查审批及放款档案应统一集中与授信额度档案一起存档；多笔授信业务共用某一份或某几份档案资料时，应当予以注明。 第十四条 档案管理员应定期（至少每半年一次）从授信信息系统中打印授信台账，与授信档案核对一致。 第十五条 授信资料结卷。一笔业务结清后，档案管理员将相关授信档案进行结卷处理。结卷后的档案仍按户保管，原则上一个客户立一个卷宗，但多个客户分享一笔授信额度时，所有分享额度的客户立一个卷宗；只有零星