精品行业资料--安邦--银行观察第20100223期.doc

本期目录 热点透视　Hot-topic Probing 3 【发展前沿】商业银行的四大挑战 3 在经历了2009年的超高速发展后，2010年中国银行业面临着更大的压力与挑战，能否延续昨日辉煌，取决于能否顺利通过本文中所涉及的四道门槛。 3 实务指导　Practice Instruction 6 【银行创新】低碳经济呼唤商业银行创新 6 随着全球在气候变化问题上形成共识，“低碳经济”的发展已成为不可逆转的潮流。这一趋势意味着，在未来一段时间中，现有的市场、产业以及技术都可能出现深远的变革。对于商业银行来讲，实体经济层面的变革，可能会对其经营管理带来相当大的挑战。比如，促进“低碳经济”转型的各种措施（如环境税或其他政策），会导致企业成本的大幅上升，盈利能力下降，商业银行所面临的产业风险会因此而提高。此外，银行不恰当的贷款行为，也可能引发潜在的法律和声誉风险。 6 【消费金融】居民消费模式演变趋势与商业银行消费金融发展 7 作为现代商业银行业务架构中的主体之一，消费金融在国际先进银行经营与发展中占据着重要位置。近年来，随着我国居民消费的快速增长及消费结构的不断升级，消费金融也成为国内商业银行追逐的焦点。在这一背景下，关注居民消费模式的演进趋向，深入分析外部环境的变化，从而准确把握消费金融面临的机遇和挑战，对我国商业银行的经营与发展具有非常重要的意义。 8 国际之窗　Overseas Banks 11 【国际借鉴】银行业服务外包监管制度对比研究与政策建议 11 20世纪90年代以来，随着经济全球化、一体化进程加快，银行业竞争加剧，在节约成本和技术升级的推动下，将服务业务外包给第三方提供相关服务的公司，而专注于核心竞争力的业务已经成为银行应对激烈竞争的必然选择。从金融行业服务外包分布情况看，银行业服务外包占据主导地位。以2007年上半年全球大型金融企业服务外包交易情况为例，银行业占比高达61%，而证券业和保险业分别为23%和16%。 11 本周专题　Special Topic This Week 13 【公司治理】基于网格协同管理平台的流程银行组织架构研究 13 本文在基于网格的流程银行模型的基础上，从我国目前商业银行组织结构入手，把握国际标杆商业银行的组织结构变革趋势以及组织演化规律，以网格协同管理平台为支撑构建一个以流程为主导、以职能中心为辅助支撑的网络化和扁平化的商业银行组织结构。并具体阐述了组织结构的各个部分的含义以及与目前商业银行相比其优点之所在。 13 【农村金融】村镇银行资本结构模式案例研究 19 村镇银行是我国农村金融改革的新生事物，作为一种舶来品，它既带有国外的原型特点，又受到本国各种因素的制约，鉴于其资本的构成在一定程度上影响其发展，从国内外乡村银行采用的资本结构模式进行分类，并进行案例分析。 19 （农村金融改革专题报告——系列之二百六十九） 更多详情请登录： 《银行经营管理》； 《财富管理中心》； 《区域经济中心》； 《金融数据统计》； 《行业监测中心》； 《中融电子刊物》。  热点透视　Hot-topic Probing 【发展前沿】商业银行的四大挑战 在经历了2009年的超高速发展后，2010年中国银行业面临着更大的压力与挑战，能否延续昨日辉煌，取决于能否顺利通过本文中所涉及的四道门槛。 步入2010年，坊间纷纷议论新的一年银行可能出现资本不足以支持高额信贷、亟需向资本市场进行巨额融资的情景。笔者认为，对商业银行来说并非只有市场融资这一道门槛，真正的门槛或许更多，如融资门、规模门、风险门、效益门、结构门、监管门、薪酬门、低碳门、责任门等等。其中比较重要且不能绕过去的主要有以下几道： 新资本协议达标情况的验收门槛. 虽然有的大型银行结合各自实际，提出了“服务价值年”、“贷后管理年”等口号，但对许多大银行特别是有志于成为国际活跃银行、国际一流银行的那些排头兵银行来说，2010年的大考将是对新资本协议（巴塞尔新资本协议）落实情况的验收。据了解，全球近100个国家和地区在2010年前已经或开始实施新资本协议。 此前，银行监管当局也发布了我国银行业推进新资本协议实施的时间表，大致目标是，到2010年底我国几家大型商业银行如工行、中行、建行、国开行、招行、浦发行等，要成为首批实施新资本协议的银行。国内其他银行最迟到2013年底，也要按照新资本协议的要求进行资本监管和风险管理。 在2008年全球金融危机爆发后，巴塞尔委员会于2009年7月对新资本协议进行了修复和补充，提出了《新资本协议的修改建议》等多份文件，对原先强调不足或有所忽略的三大支柱内容各自都做了强化、深化、全面化、针对化的监管加固或风险设防，使新协议的实施不仅能符合经济顺周期的特征，也能在经济的逆周期发挥作用。