理财规划师培训课件 第六章-理财法律基础.ppt

2011年理财规划师 培训内部资料 第六章 法律基础 市场经济、交易、平等——法制经济 公平交易与监督、平等地位的保护（人身与财产、生存与发展的权利）、自由但不能损害他人。 制度、规则重要——包括正式与非正式的制度，经历理性选择与演化的变迁。 理财需要法律：用之分析客户财产人身情况、保护业务降低风险、合法从事民商法活动。 包括：民法、商法、程序法。 第一节 民事法律基础知识 第一单元 民事法律关系 一、概念 指由民法调整的，在平等主体之间形成的以民事权利和义务为内容的社会关系。 二、特征：1.主体地位平等 2.大多是民事主体自主形成的 3.民事权利和民事义务对等 要素：主体、内容、客体。 （二）民事法律客体 ——指民事法律关系的主体的民事权利和民事义务所指向的对象。有： 物： 财产所有权的客体就是物 行为： 债权 智力成果: 知识产权的客体 人身利益： 人身权利 ——民事法律关系主体所享有的民事权利和必须履行的民事义务。 1、民事权利的概念：权利主体对自己或者要求他人实施还是不实施一定行为的自由选择权。 2.民事义务：指义务主体为实现权利方的权利和利益，在权利的限定范围内必须为或不为一定行为的限制或约束。 二、民事法律事实 民事法律事实，是指引起民事法律关系产生、变更、消灭的客观情况 。 第二单元 民事法律行为 一、民事行为与民事法律行为 民事行为是以意思表示为要素，发生民事法律后果的行为。包括：（1）民事法律行为 （2）无效民事行为（3）效力未定的民事行为 （4）可变更、可撤销的民事行为 二、民事法律行为 （一）概念和特征 是民事主体设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。其特征有：（1）为民事主体实施（2）以发生民事法律后果为目的（3）以意思表示为构成要素（4）为合法行为 （二）民事法律行为的有效要件 1.民事行为的成立要件 （1）意思表示包含设立变更终止民事法律关系的意图 （2）意思表示完整 （3）内在的意思必须以一定的方式表现出来 （二）民事行为的生效要件， 一般要件： （1）行为人具有相应的民事行为能力 （2）行为人的意思表示真实 （3）不违反法律、法规或者社会公共利益 特殊要件：法定特别有效要件 第一，办理法定手续 第二，死因行为的行为人死亡 约定特别有效要件 第一，当事人约定合同所附生效条件成就 第二，当事人约定的合同所附生效期限成就 三、无效民事行为 （一）概念 指已经成立，但据法律规定不发生行为人预期法律效力的民事行为。 （二）类型 1.行为人不具有行为能力的行为 2.意思表示不真实的行为 3.恶意串通，损害国家集体或者第三人利益的民事行为 4.以合法的形式掩盖非法的目的的民事行为 5.违反法律或者社会公共利益的行为 （三）无效民事行为的后果 1.返还财产 2.赔偿损失 3.追缴财产 四、可变更/可撤销的民事行为 指因当事人意思表示有瑕疵而不真实，法律规定当事人可请求法院或仲裁机构予以变更或撤销的民事行为。 特点： 1.仅存在因当事人意思表示有瑕疵而不真实的情况，不存在其他有效条件的欠缺 2.可予以变更或撤销 3.只有当事人主张才发生变更、撤销 4.当事人拥有的撤销权在规定情形下消灭 类型 1.因重大误解而实施的的民事行为 2.显示公平的民事行为 3.乘人之危的民事行为 4.受欺诈/胁迫实施的民事行为 五、效力未定的民事行为 指其成立时处于有效与无效的不确定状态，尚待享有形成权的第三人同意（追认）或拒绝的意思表示来确定其效力的民事行为。 特征： 1.该行为已经成立 2.其效力处于有效与无效的不确定状态 3.其效力确定取决于享有形成权的第三人的行为 4.经同意权人同意，其自始有效；若拒绝，则自始无效 类型 1.无权处分行为 2.无代理权的代理行为 3.债务承担。欠缺债权人同意的民事行为 4.限制行为能力人待追认的行为 相对人的权利 1.催告权 2.撤销权 第三单元 代理 一、代理的概念 指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人为法律行为，其法律后果直接由被代理人承担的法律制度。 除依照法律规定或者双方当事人约定，应当由本人亲自进行的民事法律行为外，民事法律行为都可以适用代理。 代理可以分为：委托代理、法定代理和指定代理 二、代理权的行使 （一）代理人的义务 1.为被代理人的利益实施代理行为的义务 2.亲自代理的义务 3.报告义务